Τι κάνει ένας χρηματοοικονομικός σχεδιαστής;

Περιεχόμενο

• Υποχρεώσεις & Ευθύνες Οικονομικού Σχεδιαστή
• Μισθός οικονομικού προγραμματιστή
• Απαιτήσεις εκπαίδευσης και προσόντα
• Δεξιότητες & Ικανότητες Χρηματοοικονομικού Σχεδιαστή
• Προοπτική εργασίας
• Εργασιακό περιβάλλον
• Πρόγραμμα εργασίας
• Σύγκριση παρόμοιων εργασιών
• Πώς να αποκτήσετε τη δουλειά

Ένας οικονομικός σχεδιαστής συμβουλεύει τα άτομα στη διαχείριση των προσωπικών τους οικονομικών. Πολλοί σχεδιαστές εργάζονται ανεξάρτητα ή σε μικρές επιχειρήσεις, αν και μεγαλύτερες εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών είτε προσθέτουν χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές στο προσωπικό τους είτε επιμένουν ότι οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοί τους ή οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πιστοποιούνται επίσης ως χρηματοοικονομικοί σχεδιαστές.

Ένας χρηματοοικονομικός σχεδιαστής ασχολείται με θέματα όπως:

• Εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση
• Εξοικονόμηση για κολέγιο
• Εξοικονόμηση για αγορά σπιτιού ή αυτοκινήτου
• Προϋπολογισμός
• Έλεγχος δαπανών
• Δανεισμός
• Επένδυση

Ένας χρηματοοικονομικός σχεδιαστής βοηθά τους πελάτες να δημιουργούν προσωπικούς προϋπολογισμούς, να ελέγχουν τις δαπάνες, να θέτουν στόχους για εξοικονόμηση και να εφαρμόζουν στρατηγικές για τη συγκέντρωση πλούτου. Μπορεί να έχουν σχέσεις εργασίας με χρηματοοικονομικούς συμβούλους, διαχειριστές επενδύσεων ή εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων, χρησιμοποιώντας αυτούς τους ειδικούς για την πραγματική επένδυση των κεφαλαίων των πελατών τους.

Η δουλειά απαιτεί την ενημέρωση των εξελίξεων στα χρηματοοικονομικά προϊόντα, τη φορολογική νομοθεσία και τις στρατηγικές για την προσωπική οικονομική διαχείριση, ιδίως όσον αφορά τα προγράμματα συνταξιοδότησης και τις περιουσίες. Η επιτυχία απαιτεί επίσης ικανότητα πωλήσεων, τόσο στην απόκτηση νέων πελατών όσο και στην ανάπτυξη νέων ιδεών για τη βελτίωση της οικονομικής κατάστασης των υπαρχόντων πελατών.

Υποχρεώσεις & Ευθύνες Οικονομικού Σχεδιαστή

Οι τακτικές ευθύνες ενός χρηματοοικονομικού οργανωτή περιλαμβάνουν:

• Παροχή οικονομικού σχεδιασμού, ασφάλισης και επενδυτικών υπηρεσιών σε πελάτες
• Διασφάλιση ότι τα αρχεία πελατών διατηρούνται και διατηρούνται ενημερωμένα
• Καλλιέργεια και διατήρηση συνεχιζόμενων σχέσεων με πελάτες παρακολουθώντας τις επιτυχίες τους και ενημερώνοντάς τους για τυχόν αλλαγές που ενδέχεται να επηρεάσουν τα οικονομικά τους
• Λειτουργεί ως σύνδεσμος μεταξύ του πελάτη και άλλων επαγγελματιών του χρηματοοικονομικού τομέα
• Καθοδήγηση πελατών μέσω προσωπικής οικονομικής ανάλυσης, συμπεριλαμβανομένου του καθορισμού στόχων
• Βοήθεια στους πελάτες με διαχείριση ακινήτων, φορολογικές δηλώσεις, προϋπολογισμούς ή άλλες οικονομικές εργασίες

Μισθός οικονομικού προγραμματιστή

Οι μισθοί χρηματοοικονομικού σχεδιασμού ποικίλλουν ανάλογα με το αν εργάζεστε σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή είστε σε ιδιωτική πρακτική. Άλλοι καθοριστικοί παράγοντες περιλαμβάνουν τομείς εμπειρογνωμοσύνης, πιστοποιήσεις και πτυχία:

• Μέσος ετήσιος μισθός: 62.000 $ (22,72 $ / ώρα)
• Κορυφαίοι ετήσιοι μισθοί 10%: 112.000 $ (50,00 $ / ώρα)
• Κατώτατος ετήσιος μισθός 10%: 40.000 $ (13,23 $ / ώρα)

Απαιτήσεις εκπαίδευσης και προσόντα

Για να γίνει οικονομικός σχεδιαστής, η εκπαίδευση μπορεί να διαδραματίσει σημαντικό ρόλο.

• ΕΝΑ πτυχίο είναι η ελάχιστη αναμενόμενη εκπαιδευτική απαίτηση ενός οικονομικού προγραμματιστή.
• Μαθήματα στη χρηματοδότηση, τη λογιστική ή τα οικονομικά είναι χρήσιμη αλλά δεν απαιτείται.
• Μεταπτυχιακό στη Διοίκηση Επιχειρήσεων (MBA) Το πτυχίο μπορεί να σας κάνει έναν ιδιαίτερα επιθυμητό υποψήφιο για εργασία, ανάλογα με την εταιρεία.

Οι νομικές απαιτήσεις για τη λειτουργία ως χρηματοοικονομικός σχεδιαστής διαφέρουν ανάλογα με το κράτος. Ωστόσο, ακόμη και σε πολιτείες όπου δεν είναι υποχρεωτική, συνιστάται να περάσετε τις εξετάσεις για να γίνετε πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής (CFP). Η ονομασία CFP αυξάνει την αξιοπιστία και την εμπορευσιμότητα σας σε πιθανούς εργοδότες και πελάτες.

Σύμφωνα με το Certified Financial Planner Board of Standards Inc. (CFP Board), για να γίνετε πιστοποιημένοι, πρέπει να πληροίτε τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Εκπαίδευση: Ολοκλήρωση πτυχίου κολλεγίου σε προσωπικό χρηματοοικονομικό σχεδιασμό ή ισοδύναμο αποδεκτό από το συμβούλιο CFP, συμπεριλαμβανομένης της ολοκλήρωσης ενός προγράμματος ανάπτυξης χρηματοοικονομικού σχεδίου (capstone) που έχει εγγραφεί στο συμβούλιο CFP.
• Εξέταση: Ένα πτυχίο είναι προϋπόθεση για την αρχική πιστοποίηση, ωστόσο, δεν χρειάζεται να πληροίτε πριν εγγραφείτε στην εξέταση.
• Εμπειρία: Επειδή η πιστοποίηση CFP δείχνει στους πελάτες σας την ικανότητά σας να παρέχει οικονομικό σχεδιασμό χωρίς επίβλεψη, το Συμβούλιο CFP απαιτεί από εσάς να έχετε 6.000 ώρες εμπειρίας μέσω της τυπικής διαδρομής ή 4.000 ώρες εμπειρίας μέσω της διαδρομής μαθητείας που πληροί πρόσθετες απαιτήσεις.
• Ηθική: Ως πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής, πρέπει να συμφωνήσετε να ακολουθείτε τα υψηλά πρότυπα δεοντολογίας και πρακτικής που περιγράφονται στα Πρότυπα Επαγγελματικής Συμπεριφοράς του Συμβουλίου CFP. Εκτός από τον έλεγχο ιστορικού, θα πρέπει να συμπληρώσετε μια αίτηση πιστοποίησης CFP στην οποία θα πρέπει να αποκαλύψετε πληροφορίες σχετικά με το ιστορικό σας.

Δεξιότητες & Ικανότητες Χρηματοοικονομικού Σχεδιαστή

Οι οικονομικοί σχεδιαστές χρειάζονται μια ποικιλία ποιοτήτων για να εκτελέσουν τη δουλειά τους βέλτιστα:

• Αναλυτικές δεξιότητες και δεξιότητες επίλυσης προβλημάτων: Δυνατότητα ανάλυσης των χρηματοοικονομικών δεδομένων της αγοράς και παροχής κατάλληλων χρηματοοικονομικών συμβουλών στους πελάτες
• Εξαιρετικές δεξιότητες επικοινωνίας, παρουσίασης και διαπραγμάτευσης
• Επικοινωνίες και διαπροσωπικές δεξιότητες: Δυνατότητα προσέλκυσης νέων επιχειρήσεων, δικτύων με συνεργάτες και διαχείρισης σχέσεων με πελάτες
• Οργανωμένο και προσανατολισμένο στη λεπτομέρεια: Κατανομή του κατάλληλου χρόνου για τη διαχείριση των οικονομικών και κινδύνων κάθε πελάτη και έλεγχος λεπτομερειών για την ελαχιστοποίηση της πιθανότητας σφάλματος

Προοπτική εργασίας

Οι θέσεις εργασίας χρηματοοικονομικών συμβουλών, στις οποίες κατατάσσεται ο οικονομικός προγραμματισμός, αναμένεται να συνεχίσουν να αυξάνονται κατά 15% έως το 2026, σύμφωνα με το Bureau of Labor Statistics. Η υποκατηγορία του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού τείνει να παρακολουθεί στενά την τάση χρηματοοικονομικής παροχής συμβουλών στο σύνολό της.

Εργασιακό περιβάλλον

Οι οικονομικοί σχεδιαστές συνήθως εργάζονται σε εταιρείες επενδύσεων ή τράπεζες. Άλλοι είναι αυτοαπασχολούμενοι ή απασχολούνται σε μικρές, ανεξάρτητες ομάδες πρακτικής. Η δουλειά τους μπορεί να απαιτήσει να ταξιδέψουν, όπως να παρακολουθούν συνέδρια, να διδάσκουν μαθήματα χρηματοδότησης, να επισκέπτονται πελάτες και να παρακολουθούν εκδηλώσεις δικτύωσης για να προσελκύουν νέους πελάτες.

Πρόγραμμα εργασίας

Η χρονική δέσμευση είναι πολύ μεταβλητή και εξαρτάται από τον τύπο της πρακτικής, τον φόρτο εργασίας των πελατών και τον χρόνο και την προσπάθεια που απαιτείται για την απόκτηση νέων πελατών. Έτσι, μπορεί να κυμαίνεται από μια μερική απασχόληση κάτω των 40 ωρών την εβδομάδα έως μια που υπερβαίνει κατά πολύ τις 40 ώρες.

Για να ικανοποιήσουν τα προγράμματα των πελατών τους, οι οικονομικοί προγραμματιστές πρέπει να είναι διαθέσιμοι για συναντήσεις και τηλεφωνικές διαβουλεύσεις τα βράδια και τα σαββατοκύριακα. Επιπλέον, ενδέχεται να απαιτούνται μεγαλύτερες ώρες για τη διεξαγωγή ανάλυσης, έρευνας και συνεχούς εκπαίδευσης.

Σύγκριση παρόμοιων εργασιών

Όσοι ενδιαφέρονται για μια καριέρα οικονομικού προγραμματισμού μπορεί επίσης να θέλουν να εξετάσουν αυτές τις παρόμοιες θέσεις, μαζί με τον μέσο μισθό:

• Πιστοποιημένος Οικονομικός Σχεδιαστής: 66.499 $
• Διευθύνων Σύμβουλος: 130.181 $
• Οικονομικός σύμβουλος: $58,660
• Βοηθός οικονομικού συμβούλου: $41,874
• Οικονομικός αναλυτής: $59,422
• Οικονομικός σύμβουλος: $66,314
• Σύμβουλος Επενδύσεων: $67,492
• Διαχειριστής χαρτοφυλακίου: $84,635
• Ιδιωτικός τραπεζίτης: $69,721
• Αξιωματικός εμπιστοσύνης: $66,090

Πηγή: PayScale, Μάρτιος 2019

Πώς να αποκτήσετε τη δουλειά

ΙΣΧΥΟΥΝ

Ορισμένες ιστοσελίδες σταδιοδρομίας περιλαμβάνουν λίστες θέσεων εργασίας για οικονομικούς σχεδιαστές, ενώ το iHireFinance διαθέτει θέσεις χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Άλλοι ιστότοποι εργασίας περιλαμβάνουν το LinkedIn, Πράγματι και το CareerBuilder. Αυτοί οι ιστότοποι παρέχουν επίσης συμβουλές για το βιογραφικό και το γράψιμο συνοδευτικών επιστολών, καθώς και για τη λήψη και την κυριότητα μιας συνέντευξης.

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΠΡΑΚΤΙΚΗΣ ΑΣΚΗΣΗΣ

Αναζητήστε πρακτική άσκηση από διάφορες εταιρείες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού στην περιοχή σας και συνεργαστείτε με διαφορετικές εταιρείες για να προσδιορίσετε τον τύπο της επιχείρησης και της επιχείρησης που ταιριάζει στους στόχους της σταδιοδρομίας σας.

ΔΙΚΤΥΟ

Οι συνδρομές σε βασικούς οργανισμούς παρέχουν ευκαιρίες δικτύωσης που μπορούν να οδηγήσουν σε εργασία. Η Ένωση Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού (FPA) και η Εθνική Ένωση Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων (NAPFA) GENESIS παρέχουν τέτοιες ευκαιρίες.