Μάθετε σχετικά με τα Living Wills για τις τράπεζες
Περιεχόμενο
- Ο σκοπός της διαβίωσης για τις τράπεζες
- Οι συνέπειες της ύπαρξης λεπτομερούς διαβίωσης
- Το πέρασμα του Dodd-Frank Bill για τη χρηματοοικονομική μεταρρύθμιση
Στην καθημερινή χρήση, οι διαθήκες διαβίωσης είναι εκ των προτέρων ιατρικές οδηγίες που δίδονται από άτομα εν αναμονή μιας έκτακτης ανάγκης κατά την οποία μπορεί να είναι σοβαρά άρρωστοι ή τραυματισμένοι και να μην μπορούν να μιλήσουν μόνοι τους. Συνήθως καθορίζουν τις συνθήκες υπό τις οποίες το άτομο, εάν είναι σοβαρά άρρωστο και δεν μπορεί να μιλήσει για τον εαυτό του, επιλέγει να μην αναζωογονηθεί. Ονομάζουν επίσης συνήθως έναν πληρεξούσιο υγειονομικής περίθαλψης, κάποιον που έχει εξουσιοδότηση να ενεργεί για λογαριασμό του ανίκανου ατόμου που έχει εκδώσει τη ζωντανή διαθήκη.
Ο σκοπός της διαβίωσης για τις τράπεζες
Τα τελευταία χρόνια, ως αποτέλεσμα της οικονομικής κρίσης του 2008, οι ρυθμιστικές αρχές σε όλο τον κόσμο απαιτούν την κατάρτιση των λεγόμενων διαθηκών διαβίωσης από τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα διαφόρων άλλων ειδών. Μια ζωντανή βούληση για μια τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δηλώνει ένα σχέδιο έκτακτης ανάγκης που βρίσκεται στο ράφι σε περίπτωση που η οντότητα καταστεί αφερέγγυα και πρέπει να κλείσει, να πωληθεί ή / και να διαλυθεί.
Μία από τις συχνά συζητούμενες πτυχές ενός τέτοιου σχεδίου είναι ότι μπορεί να απαιτεί πολύ απλούστερες εταιρικές δομές από ό, τι συχνά χρησιμοποιούνται σήμερα από μεγάλα πολυεθνικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για την ελαχιστοποίηση των φόρων ή / και τον περιορισμό των κανονιστικών επιβαρύνσεων. Εάν ναι, η αναδιάρθρωση των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων για τη διευκόλυνση των διαθηκών διαβίωσης μπορεί να μειώσει σοβαρά την κερδοφορία τους, περιορίζοντας έτσι την ικανότητά τους να προσφέρουν πίστωση και ίσως επίσης, παράδοξα, μειώνοντας την οικονομική τους δύναμη.
Οι συνέπειες της ύπαρξης λεπτομερούς διαβίωσης
Μια άλλη ειρωνική ανατροπή είναι ότι οι οργανισμοί αξιολόγησης έχουν αρχίσει να δείχνουν ότι η ύπαρξη μιας λεπτομερούς διαβίωσης μπορεί να αναγκάσει την υποβάθμιση της βαθμολογίας μιας εταιρείας. Ο λόγος είναι ότι, με ζωντανή βούληση, μπορεί να είναι ευκολότερο για τις ρυθμιστικές αρχές να αφήσουν ένα ίδρυμα να αποτύχει εάν αντιμετωπίζει σοβαρές οικονομικές δυσκολίες. Πράγματι, μεγάλο μέρος της λογικής για διαβίωση διαθηκών είναι να μειωθεί η συχνότητα των χρηματοοικονομικών εταιρειών που είναι «πολύ μεγάλες για να αποτύχουν».
Το πέρασμα του Dodd-Frank Bill για τη χρηματοοικονομική μεταρρύθμιση
Το νομοσχέδιο οικονομικής μεταρρύθμισης του Dodd-Frank του 2010 δίνει εντολή στις εταιρείες χαρτοφυλακίου με περιουσιακά στοιχεία άνω των 50 δισεκατομμυρίων δολαρίων να προετοιμάσουν τις διαθήκες διαβίωσης και να τις υποβάλουν σε χρηματοπιστωτικές αρχές. Κατά το πέρασμα, επηρεάστηκαν περισσότερες από 100 τράπεζες και άλλες χρηματοοικονομικές εταιρείες. Ορισμένες ξένες χρηματοοικονομικές εταιρείες με περιορισμένο αποτύπωμα στις Η.Π.Α. ζητούν εξαίρεση με την αιτιολογία ότι δεν θα πρέπει να θεωρούνται ότι υπόκεινται στο νόμο βάσει του παγκόσμιου μεγέθους τους. Τα μεγαλύτερα 9 τραπεζικά ιδρύματα στις Ηνωμένες Πολιτείες υποχρεώθηκαν να υποβάλουν τη διαθήκη τους έως την 1η Ιουλίου 2012. Αυτές οι τράπεζες περιλάμβαναν:
- JPMorgan Chase
- Citigroup
- Goldman Sachs
- Μόργκαν Στάνλεϋ
- η τράπεζα της Αμερικής
- Μπαρκλέι
- γερμανική τράπεζα
- Credit Suisse
- UBS
Οι περιλήψεις των σχεδίων αυτών των τραπεζών υποτίθεται ότι είναι διαθέσιμες για έλεγχο από μέλη του κοινού. Τα κυριότερα σημεία αυτών των ζωντανών διαθηκών περιλαμβάνουν (ανά "Τράπεζες που προετοιμάζονται για το τέλος",Η Wall Street Journal, 26 Ιουνίου 2012):
- Τα σχέδια πρέπει να ενημερώνονται ετησίως.
- Οι ρυθμιστικές αρχές μπορούν να απαιτήσουν συχνότερες αναθεωρήσεις.
- Οι προβληματικές τράπεζες μπορεί να αναγκαστούν να συγκεντρώσουν περισσότερα κεφάλαια ή να περιορίσουν την ανάπτυξη.
- Η FDIC, σε συνεννόηση με την Federal Reserve, μπορεί να διαλύσει μια προβληματική τράπεζα.
Οι μικρότερες τράπεζες αντιμετώπισαν προθεσμία κατάθεσης στις 31 Δεκεμβρίου 2013, για την υποβολή των δικών τους διαθηκών.
Γνωστός και ως:Σχέδια έκτακτης ανάγκης ή σχέδια εξυγίανσης για αφερέγγυες τράπεζες ή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Ιστορικό υπόβαθρο:Εάν η Bear Stearns ή η Lehman Brothers είχαν στη διάθεσή τους προτού καταστούν αφερέγγυες το 2008, ορισμένοι παρατηρητές πιστεύουν ότι οι επιχειρήσεις τους θα μπορούσαν να είχαν τερματιστεί με τάξη χωρίς να προκαλέσουν τη γενικευμένη, παγκόσμια χρηματοπιστωτική και οικονομική κρίση που προέκυψε. Ειδικότερα, η ανάπτυξη χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που θεωρούνται «πολύ μεγάλα για να αποτύχουν» χωρίς να διακινδυνεύσει μια ευρεία χρηματοπιστωτική και οικονομική κατάρρευση οδήγησε στην έννοια των λεγόμενων διαθηκών διαβίωσης για αυτές τις εταιρείες ως κανονιστική πρωτοβουλία που αποσκοπεί στην αποφυγή τέτοιων κρίσεων στο μέλλον.
