Δείτε τα βασικά στοιχεία για την ασφάλιση μακροπρόθεσμης και βραχυπρόθεσμης αναπηρίας

Περιεχόμενο

• Γιατί οι εργοδότες πρέπει να προσφέρουν ασφάλιση μακροχρόνιας αναπηρίας στους εργαζομένους
• Πώς πρέπει οι εργοδότες να προσφέρουν μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας στους εργαζομένους
• Κάλυψη Μακροχρόνιας Ασφάλισης Αναπηρίας
• Επισκόπηση της ασφάλισης βραχυπρόθεσμης αναπηρίας
• Επιλεξιμότητα για είσπραξη βραχυπρόθεσμης ασφάλισης αναπηρίας
• Κάλυψη προγράμματος βραχυπρόθεσμης ασφάλισης αναπηρίας

Η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας (LTD) είναι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που προστατεύει έναν υπάλληλο από απώλεια εισοδήματος σε περίπτωση που αυτός ή αυτή δεν μπορεί να εργαστεί λόγω ασθένειας, τραυματισμού ή ατυχήματος για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Ορισμένες εκτιμήσεις αναφέρουν ότι ο μέσος εργαζόμενος με μακροχρόνια αναπηρία ή ασθένεια χάνει 2,5 χρόνια εργασίας. Αυτό μπορεί να καταστρέψει μια οικογένεια οικονομικά χωρίς το δίχτυ ασφαλείας που παρέχεται από ένα μακροπρόθεσμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο αναπηρίας.

Η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας δεν παρέχει ασφάλιση για εργατικά ατυχήματα ή τραυματισμούς που καλύπτονται από την ασφάλιση αποζημίωσης των εργαζομένων. Ωστόσο, καλύπτουν έναν υπάλληλο σε περίπτωση προσωπικού ατυχήματος, όπως αυτοκινητιστικό ατύχημα ή πτώση.

Ωστόσο, η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας διασφαλίζει ότι ο εργαζόμενος θα εξακολουθεί να λαμβάνει ένα ποσοστό του εισοδήματός του εάν δεν μπορεί να εργαστεί λόγω ασθένειας ή αναπηρίας. Η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας είναι μια σημαντική προστασία για τους εργαζομένους όταν το Γραφείο Απογραφής των ΗΠΑ εκτιμά ότι ένας εργαζόμενος έχει μία στις πέντε πιθανότητες να αναπηρήσει.

Γιατί οι εργοδότες πρέπει να προσφέρουν ασφάλιση μακροχρόνιας αναπηρίας στους εργαζομένους

Οι εργαζόμενοι χρησιμοποιούν τον τύπο των παροχών που παρέχει ένας δυνητικός εργοδότης ως έναν από τους βασικούς παράγοντες λήψης αποφάσεων που διέπουν την επιλογή της εργασίας τους. Ως εκ τούτου, οι εργοδότες που θέλουν να γίνουν εργοδότες της επιλογής και να κερδίσουν τον πόλεμο των ταλέντων για τους καλύτερους υπαλλήλους θα προσφέρουν ένα πακέτο παροχών που προσελκύει και διατηρεί υπαλλήλους.

Η προσφορά μακροχρόνιας και βραχυπρόθεσμης ασφάλισης αναπηρίας είναι επίσης τρόποι με τους οποίους οι εργοδότες μπορούν να εκφράσουν το σεβασμό και το σεβασμό τους για τα άτομα που απασχολούν. Κανένας στοχαστικός, μελλοντοστραφής εργοδότης δεν θέλει να δει τους υπαλλήλους του να καταστρέφονται από τις συνέπειες μιας μακροχρόνιας σοβαρής ασθένειας ή ατυχήματος.

Πώς πρέπει οι εργοδότες να προσφέρουν μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας στους εργαζομένους

Η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας συνήθως παρέχεται και πληρώνεται από τους εργοδότες, και υπάρχει μια ποικιλία διαφορετικών προγραμμάτων διαθέσιμων για τους εργοδότες που προσφέρουν ως μέρος ενός ολοκληρωμένου πακέτου παροχών σε εργαζομένους. Εάν μια εταιρεία δεν προσφέρει ασφάλιση μακροχρόνιας αναπηρίας ή εάν ένας υπάλληλος επιθυμεί πρόσθετη κάλυψη, έχει τη δυνατότητα να αγοράσει ένα μεμονωμένο πρόγραμμα μακροχρόνιας αναπηρίας από έναν ασφαλιστικό πράκτορα.

Τις περισσότερες φορές όμως, η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας διατίθεται μέσω του εργοδότη. είναι ακριβό να αγοράσετε ως μεμονωμένος υπάλληλος. Κατά συνέπεια, ορισμένοι εργοδότες, εάν δεν παρέχουν μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας, θα αναπτύξουν μια σχέση με μια εταιρεία μακροχρόνιας ασφάλισης αναπηρίας για να δημιουργήσουν έκπτωση στους υπαλλήλους τους που επιλέγουν να αγοράσουν μια πολιτική μακροπρόθεσμης αναπηρίας.

Η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας διατίθεται επίσης συχνά μέσω επαγγελματικών ενώσεων εργαζομένων με μειωμένο επιτόκιο.

Η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας, που παρέχεται από έναν εργοδότη, μπορεί να είναι ανεπαρκής για την κάλυψη των αναγκών ενός εργαζομένου με αναπηρία. Αυτός είναι ο δεύτερος λόγος για τον οποίο οι εργαζόμενοι μπορεί να θέλουν να εξετάσουν το ενδεχόμενο αγοράς συμπληρωματικής μακροπρόθεσμης ασφάλισης αναπηρίας.

Επιπλέον, οι πληρωμές στον εργαζόμενο από την μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας του εργοδότη τους είναι φορολογητέο εισόδημα, ενώ οι πληρωμές από πρόγραμμα που αγοράστηκε από εργαζόμενο συνήθως δεν είναι.

Κάλυψη Μακροχρόνιας Ασφάλισης Αναπηρίας

Η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας (LTD) αρχίζει να βοηθά τον εργαζόμενο όταν λήγουν οι παροχές βραχυπρόθεσμης ασφάλισης αναπηρίας (STD). Μόλις λήξουν οι βραχυπρόθεσμες παροχές ασφάλισης αναπηρίας του εργαζομένου (γενικά μετά από τρεις έως έξι μήνες), η μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας πληρώνει έναν υπάλληλο ένα ποσοστό του μισθού του, συνήθως 50-70 τοις εκατό.

Οι πληρωμές μακροχρόνιας αναπηρίας στον υπάλληλο, σε ορισμένες πολιτικές, έχουν καθορισμένη χρονική περίοδο, για παράδειγμα, δύο-δέκα χρόνια. Άλλοι πληρώνουν έναν υπάλληλο έως ότου είναι 65 ετών. Αυτή είναι η προτιμώμενη πολιτική μακροπρόθεσμης αναπηρίας.

Κάθε μακροπρόθεσμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο αναπηρίας έχει διαφορετικούς όρους για πληρωμή, ασθένειες ή προϋπάρχουσες καταστάσεις που μπορεί να αποκλειστούν, και διάφορες άλλες προϋποθέσεις που καθιστούν το συμβόλαιο περισσότερο ή λιγότερο χρήσιμο για έναν εργαζόμενο.

Ορισμένες πολιτικές, για παράδειγμα, θα καταβάλλουν παροχές αναπηρίας εάν ο εργαζόμενος δεν είναι σε θέση να εργαστεί στο τρέχον επάγγελμά του. Άλλοι αναμένουν ότι ο εργαζόμενος θα αναλάβει οποιαδήποτε εργασία που μπορεί να κάνει ο εργαζόμενος - αυτή είναι μια μεγάλη διαφορά και συνεπής.

Η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας είναι ένα σημαντικό συστατικό ενός ολοκληρωμένου πακέτου παροχών σε εργαζομένους. Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με ειδικούς, η μακροπρόθεσμη κάλυψη της ασφάλισης αναπηρίας είναι εξίσου σημαντική για τον υπάλληλο με την ασφάλιση ζωής.

Οι εργαζόμενοι είναι υπεύθυνοι για την εξέταση της πολιτικής του εργοδότη τους για να διασφαλίσουν ότι ανταποκρίνεται στις ανάγκες τους. Εάν όχι, οι εργαζόμενοι είναι υπεύθυνοι για την αγορά της δικής τους διευρυμένης κάλυψης, η οποία μπορεί να είναι διαθέσιμη με κάπως μειωμένο συντελεστή μέσω του ασφαλιστικού φορέα του εργοδότη τους.

Γνωρίζετε το ιστορικό υγείας σας, την καταγωγή σας και το ιστορικό ασθενειών της οικογένειάς σας. Έχετε όλα αυτά κατά νου όταν εξετάζετε το ποσό της μακροχρόνιας ασφάλισης αναπηρίας που πρέπει να έχετε. Επιπλέον, εάν παραμείνετε σε επαφή με την επίσκεψη του γιατρού σας τακτικά, μπορείτε συχνά να προσδιορίσετε τι συμβαίνει με τυχόν προβλήματα υγείας προτού απαιτήσουν τη χρήση κεφαλαίων μακροχρόνιας αναπηρίας.

Επισκόπηση της ασφάλισης βραχυπρόθεσμης αναπηρίας

Η ασφάλιση βραχυπρόθεσμης αναπηρίας είναι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που προστατεύει έναν υπάλληλο από απώλεια εισοδήματος σε περίπτωση που αυτός ή αυτή δεν είναι προσωρινά ανίκανος να εργαστεί λόγω ασθένειας, τραυματισμού ή ατυχήματος.

Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας δεν προστατεύει από εργατικά ατυχήματα ή τραυματισμούς, όπως προαναφέρθηκε, διότι αυτά θα καλύπτονται από την ασφάλιση αποζημίωσης των εργαζομένων.

Ωστόσο, η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας διασφαλίζει ότι ο εργαζόμενος θα εξακολουθεί να λαμβάνει ένα ποσοστό εισοδήματος εάν δεν μπορεί να εργαστεί λόγω ασθένειας ή αναπηρίας. Αυτή είναι μια σημαντική προστασία για τους εργαζομένους.

Όπως και η μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας, η ασφάλιση βραχυπρόθεσμης αναπηρίας παρέχεται συνήθως από τους εργοδότες για τους ίδιους λόγους - για να αποδείξει τη φροντίδα και τον σεβασμό του εργοδότη και να προσελκύσει και να διατηρήσει ταλέντο. Μια ποικιλία διαφορετικών σχεδίων είναι διαθέσιμα για τους εργοδότες να προσφέρουν στους υπαλλήλους τους. Οι εργαζόμενοι μπορούν να παρέχουν πακέτα ομαδικής ασφάλισης ως μέρος ενός πακέτου παροχών.

Εάν μια εταιρεία δεν προσφέρει ασφάλιση βραχυπρόθεσμης αναπηρίας ή εάν ένας υπάλληλος επιθυμεί πρόσθετη κάλυψη, έχει τη δυνατότητα να αγοράσει ένα μεμονωμένο πρόγραμμα από έναν ασφαλιστικό πράκτορα. Συνήθως, ωστόσο, η ασφάλιση είναι διαθέσιμη μέσω του εργοδότη.

Επιλεξιμότητα για είσπραξη βραχυπρόθεσμης ασφάλισης αναπηρίας

Τα περισσότερα προγράμματα βραχυπρόθεσμης ασφάλισης αναπηρίας περιλαμβάνουν ορισμένες προδιαγραφές σχετικά με την επιλεξιμότητα του εργαζομένου για λήψη παροχών. Για παράδειγμα, ορισμένα σχέδια υποδεικνύουν μια ελάχιστη απαίτηση υπηρεσίας ή το ελάχιστο χρονικό διάστημα για το οποίο πρέπει να έχει εργαστεί ένας εργαζόμενος και μπορεί να απαιτούν από τον εργαζόμενο να εργάζεται με πλήρη απασχόληση ή να έχει εργαστεί διαδοχικά για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο.

Εκτός από αυτές τις απαιτήσεις, ορισμένοι εργοδότες ορίζουν ότι ένας εργαζόμενος πρέπει να χρησιμοποιήσει όλες τις ασθένειες του για να γίνει επιλέξιμος για παροχές βραχυπρόθεσμης αναπηρίας. Οι εργοδότες μπορεί επίσης να απαιτήσουν σημείωση γιατρού για να επαληθεύσουν την ταλαιπωρία ενός εργαζομένου, που συνήθως περιλαμβάνει ασθένειες όπως αρθρίτιδα ή πόνο στην πλάτη, καρκίνο, διαβήτη ή άλλους τραυματισμούς που δεν σχετίζονται με την εργασία.

Κάλυψη προγράμματος βραχυπρόθεσμης ασφάλισης αναπηρίας

Οι βραχυπρόθεσμες παροχές ασφάλισης αναπηρίας διαφέρουν ανάλογα με το πρόγραμμα. Συνήθως, ένα πακέτο προσφέρει περίπου 64 τοις εκατό (συνηθισμένο εύρος: 50-70 τοις εκατό) του μισθού πριν από την αναπηρία ενός υπαλλήλου, όπως προκύπτει από την ανάλυση του Γραφείου Στατιστικής Εργασίας - Σταθερό ποσοστό κέρδους.

Τα βραχυπρόθεσμα προγράμματα ασφάλισης αναπηρίας μπορεί να παρέχουν παροχές για μόλις δέκα εβδομάδες, αλλά συνήθως παρέχουν παροχές για 26 εβδομάδες, σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικής Εργασίας - Διάρκεια Παροχών. Ωστόσο, τα βραχυπρόθεσμα προγράμματα ασφάλισης αναπηρίας ποικίλλουν ανάλογα με την εταιρεία και το ποσό των παροχών που λαμβάνονται, μπορεί επίσης να ποικίλλει ανάλογα με τη θέση του εργαζομένου ή το χρονικό διάστημα που έχει εργαστεί για τον εργοδότη.

Μετά τη λήξη των ασφαλιστικών παροχών, πολλοί εργοδότες προσφέρουν στους υπαλλήλους τους πρόσβαση στις παροχές που διατίθενται από μια μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας.

Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας είναι ένα εκτιμώμενο επίδομα εργαζομένων για τους εργαζομένους και τα μέλη της οικογένειάς τους. Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας παρέχει ένα ευπρόσδεκτο οικονομικό μαξιλάρι, ένα δίχτυ ασφαλείας, σε περίπτωση βραχυπρόθεσμης αναπηρίας ενός εργαζομένου.

Αποποίηση ευθυνών: Λάβετε υπόψη ότι οι πληροφορίες που παρέχονται, ενώ είναι έγκυρες, δεν είναι εγγυημένες για ακρίβεια και νομιμότητα. Ο ιστότοπος διαβάζεται από ένα παγκόσμιο κοινό και οι νόμοι και οι κανονισμοί για την απασχόληση διαφέρουν από πολιτεία σε πολιτεία και χώρα σε χώρα. Ζητήστε νομική βοήθεια ή βοήθεια από κρατικούς, ομοσπονδιακούς ή διεθνείς κυβερνητικούς πόρους, για να βεβαιωθείτε ότι η νομική ερμηνεία και οι αποφάσεις σας είναι σωστές για την τοποθεσία σας. Αυτές οι πληροφορίες είναι για καθοδήγηση, ιδέες και βοήθεια.