Τι κάνει ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος;

Περιεχόμενο

Καθήκοντα και ευθύνες οικονομικού συμβούλου
Μισθός οικονομικού συμβούλου
Εκπαίδευση, Κατάρτιση & Πιστοποίηση
Δεξιότητες και ικανότητες χρηματοοικονομικών συμβούλων
Προοπτική εργασίας
Εργασιακό περιβάλλον
Πρόγραμμα εργασίας
Πώς να αποκτήσετε τη δουλειά
Σύγκριση παρόμοιων εργασιών

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι βοηθούν τους πελάτες να σχεδιάσουν τους βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους οικονομικούς τους στόχους, συμπεριλαμβανομένης της αγοράς σπιτιού, της πληρωμής της εκπαίδευσης των παιδιών τους και της συνταξιοδότησης. Μπορούν επίσης να παρέχουν επενδυτικές, φορολογικές και ασφαλιστικές συμβουλές. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι ξοδεύουν μεγάλο μέρος του χρόνου τους ερευνώντας και αναλύοντας επενδυτικές ευκαιρίες και συναντώντας με πελάτες και πιθανούς πελάτες για να εξετάσουμε τις επενδυτικές στρατηγικές.

Καθήκοντα και ευθύνες οικονομικού συμβούλου

Τα τυπικά καθήκοντα εργασίας για έναν οικονομικό σύμβουλο περιλαμβάνουν:

Ερευνα αγοράς
Ανάλυση αγοράς
Πρόσληψη και αναζήτηση πελατών
Αξιολογήστε τις ανάγκες και τους στόχους των πελατών
Προτείνετε στρατηγικές
Εκτελέστε στρατηγικές
Παρακολούθηση λογαριασμών
Προσδιορίστε νέες ευκαιρίες
Ακολουθήστε τους κανονισμούς της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι βοηθούν τα άτομα με τις επενδυτικές τους στρατηγικές αξιολογώντας τις οικονομικές καταστάσεις των πελατών και κάνοντας συστάσεις. Οι σύμβουλοι εκτελούν συχνά στρατηγικές για πελάτες. Οι ανάγκες των πελατών μπορούν να ποικίλουν, συμπεριλαμβανομένων τόσο βραχυπρόθεσμων όσο και μακροπρόθεσμων στόχων, και οι σύμβουλοι θα πρέπει να παρουσιάσουν μια στρατηγική που να καλύπτει όλες τις ανάγκες. Για παράδειγμα, ένας πελάτης μπορεί να θέλει να δημιουργήσει ένα συνταξιοδοτικό ταμείο εκτός από την εξοικονόμηση για έξοδα κολλεγίων παιδιών που μπορεί να είναι μόνο λίγα χρόνια στο μέλλον.

Για να είναι επιτυχημένοι, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να έχουν μια βαθιά κατανόηση των επενδυτικών αγορών και μια ικανότητα για τον εντοπισμό των καλύτερων αποθεμάτων, ομολόγων ή κεφαλαίων.

Η πρόσληψη νέων πελατών είναι επίσης μεγάλο μέρος της δουλειάς, ειδικά όταν ξεκινάτε. Οι οικονομικοί σύμβουλοι το επιτυγχάνουν μέσω παραδοσιακών διαφημίσεων, αλληλογραφιών ή ψυχρών κλήσεων. Μπορούν επίσης να διοργανώνουν σεμινάρια οικονομικού προγραμματισμού ή να μιλούν σε σεμινάρια που διοργανώνονται από άλλους. Καθώς οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι δημιουργούν μια βάση πελατών, μπορούν να κάνουν περισσότερα για να χτίσουν την επιχείρησή τους από στόμα σε στόμα, υποθέτοντας ότι οι τρέχοντες πελάτες τους είναι ικανοποιημένοι με τις επενδυτικές συμβουλές που λαμβάνουν.

Μισθός οικονομικού συμβούλου

Οι ανεξάρτητοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι συνήθως κερδίζουν χρήματα χρεώνοντας ένα τέλος με βάση την αξία των περιουσιακών στοιχείων των πελατών. Οι οικονομικοί σύμβουλοι που εργάζονται για τις επιχειρήσεις πληρώνονται συχνά μισθός συν μπόνους.

Μέσος ετήσιος μισθός: $90,640
Κορυφαίοι ετήσιοι μισθοί 10%: $208,000
Κατώτατος ετήσιος μισθός 10%: $40,800

Πηγή: Γραφείο Στατιστικής Εργασίας των ΗΠΑ, 2017

Εκπαίδευση, Κατάρτιση & Πιστοποίηση

Δεν απαιτείται συγκεκριμένος τομέας σπουδών για να ξεκινήσουν οι οικονομικοί σύμβουλοι στην επιχείρηση, αλλά η επαγγελματική ανάπτυξη και πρόοδος εξαρτώνται συχνά από τις κατάλληλες πιστοποιήσεις και το μεταπτυχιακό δίπλωμα.

Εκπαίδευση: Τουλάχιστον, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι χρειάζονται πτυχίο και τα οικονομικά, τα οικονομικά και η λογιστική αντιπροσωπεύουν γενικά τις καλύτερες οδούς για να ξεκινήσετε στον τομέα. Η απόκτηση μεταπτυχιακού στη διοίκηση επιχειρήσεων ή μεταπτυχιακού τίτλου στη χρηματοδότηση θα βοηθήσει στην πρόοδο ή με το μάρκετινγκ και την πρόσληψη πελατών.
Πιστοποιήσεις: Όποιος πουλά χρηματοοικονομικά προϊόντα όπως μετοχές, ομόλογα και ασφαλιστήρια συμβόλαια χρειάζεται άδειες για να το πράξει. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που διαχειρίζονται τις επενδύσεις των πελατών τους πρέπει να εγγραφούν είτε στο κράτος είτε στο SEC, ανάλογα με το μέγεθος της εταιρείας στην οποία εργάζονται. Πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι κερδίζουν τα διαπιστευτήρια του Certified Financial Planner από το Συμβούλιο Certified Financial Planner (CFP). Αυτό απαιτεί την επιτυχή εξέταση μετά την πρώτη απόκτηση πτυχίου και την απόκτηση τριών ετών εμπειρίας στον οικονομικό σχεδιασμό.

Δεξιότητες και ικανότητες χρηματοοικονομικών συμβούλων

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι χρειάζονται εξειδικευμένες γνώσεις σχετικά με την απόδοση της αγοράς και τις επενδυτικές στρατηγικές, αλλά πρέπει επίσης να έχουν δεξιότητες καλών ανθρώπων, δεδομένου ότι η πρόσληψη πελατών και η παροχή συμβουλών αποτελεί μεγάλο μέρος της εργασίας. Αυτές είναι μερικές πολύτιμες δεξιότητες που πρέπει να έχουν οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι:

Αναλυτική σκέψη: Μεγάλο μέρος της εργασίας περιλαμβάνει την παρακολούθηση δεδομένων και την προβολή μελλοντικών επιδόσεων διαφόρων αποθεμάτων, ομολόγων και κεφαλαίων. Οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να είναι σε θέση να εφαρμόσουν αυτήν την ανάλυση στις ανάγκες των πελατών τους. Η εκτίμηση αυτών των αναγκών περιλαμβάνει επίσης ανάλυση του πού βρίσκονται οι πελάτες, πού θέλουν να είναι, και πόσος χρόνος πρέπει να φτάσουν εκεί.
Επικοινωνία: Η συνεργασία με τους πελάτες και τους υποψήφιους πελάτες ένα προς ένα είναι μεγάλο μέρος της δουλειάς. Αυτό περιλαμβάνει καλές δεξιότητες ακρόασης, καθώς είναι ζωτικής σημασίας οι οικονομικοί σύμβουλοι να κατανοούν πλήρως τους στόχους των πελατών τους. Η δημόσια ομιλία είναι επίσης ένας παράγοντας εάν οι οικονομικοί σύμβουλοι συμμετέχουν σε σεμινάρια ή εργαστήρια για την προσέλκυση νέων πελατών.
Δεξιότητες υπολογιστών: Πολλά προγράμματα υπολογιστών είναι διαθέσιμα για την παρακολούθηση δεδομένων αγοράς, και οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να είναι αποτελεσματικοί με οποιοδήποτε ή όλα αυτά. Επιπλέον, η εξειδικευμένη επάρκεια με λογισμικό υπολογιστικών φύλλων όπως το Microsoft's Excel είναι σημαντική για την εργασία.
Ικανότης πωλητού: Οι πελάτες πρέπει να είναι πεπεισμένοι ότι όποια συμβουλή λαμβάνουν από τον οικονομικό σύμβουλό τους αντιπροσωπεύει την καλύτερη στρατηγική για τα χρήματά τους. Είναι ευθύνη του χρηματοοικονομικού συμβούλου να είναι σε θέση να δείξει στους πελάτες γιατί η συμβουλή που δίνουν είναι η καλύτερη πορεία δράσης.

Προοπτική εργασίας

Σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικής Εργασίας των Η.Π.Α., η αύξηση της απασχόλησης για χρηματοοικονομικούς συμβούλους προβλέπεται να είναι περίπου 15 τοις εκατό για τη δεκαετία που λήγει το 2026. Αυτό είναι περισσότερο από το διπλάσιο του ρυθμού ανάπτυξης για όλες τις θέσεις εργασίας κατά μέσο όρο. Η αναμενόμενη αύξηση οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στην αύξηση των προσωπικών λογαριασμών συνταξιοδότησης και στη μείωση των παραδοσιακών συνταξιοδοτικών ταμείων.

Εργασιακό περιβάλλον

Ένα μεγάλο μέρος της εργασίας ξοδεύεται σε ένα γραφείο, αναλύοντας δεδομένα από ένα γραφείο. Οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει επίσης να συναντηθούν με πελάτες και μελλοντικούς πελάτες, και αυτές οι συναντήσεις μπορούν να πραγματοποιηθούν στο γραφείο ή στα σπίτια των πελατών. Σεμινάρια ή εργαστήρια μπορεί να απαιτούν κάποιο ταξίδι.

Πρόγραμμα εργασίας

Ως επί το πλείστον, οι οικονομικοί σύμβουλοι εργάζονται κανονικές εργάσιμες ώρες, αλλά μερικές νύχτες και σαββατοκύριακα θα απαιτηθούν για να ικανοποιήσουν τα προγράμματα των πελατών. Σεμινάρια και εργαστήρια διοργανώνονται επίσης συνήθως τα βράδια ή τα σαββατοκύριακα.

Πώς να αποκτήσετε τη δουλειά

ΜΕΛΕΤΗ

Τα πτυχία σε επιχειρήσεις, οικονομικά ή ακόμη και νομικά είναι πιο συνηθισμένα.

ΕΜΠΕΙΡΙΑ

Οι οικονομικοί σύμβουλοι συνήθως θα ξοδεύουν ένα χρόνο ή περισσότερο δουλεύοντας με έναν πιο έμπειρο σύμβουλο.

ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΣΗ

Ένα διαπιστευτήριο CFP μπορεί να αποκτηθεί μετά από τρία χρόνια εργασίας, καθιστώντας έναν οικονομικό σύμβουλο πιο εμπορεύσιμο.

Σύγκριση παρόμοιων εργασιών

Άτομα που ενδιαφέρονται να εργαστούν ως οικονομικοί σύμβουλοι μπορεί επίσης να ενδιαφέρονται για ένα από τα ακόλουθα επαγγέλματα. Περιλαμβάνονται οι μέσοι ετήσιοι μισθοί: