Τι είναι το τρίποδο της κρατικής συνταξιοδότησης;
Περιεχόμενο
Η μεταφορά ενός σκαμνιού με τρία πόδια χρησιμοποιείται με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης εδώ και δεκαετίες. Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης μιας οικογένειας είναι μια θέση που συγκρατείται από τρία πόδια: Κοινωνική ασφάλιση, προγράμματα συνταξιοδότησης και προσωπικές αποταμιεύσεις. Και τα τρία πόδια είναι ζωτικής σημασίας για να ζήσουν μια σταθερή συνταξιοδότηση. Χωρίς ένα από τα πόδια, το σκαμνί πέφτει.
Κοινωνική ασφάλιση
Οι περισσότεροι, αλλά όχι όλοι, δημόσιοι υπάλληλοι συμβάλλουν στην Κοινωνική Ασφάλιση. Αυτό είναι κρίσιμο επειδή εκείνοι που δεν συνεισφέρουν στην Κοινωνική Ασφάλιση δεν αποσύρουν χρήματα μετά τη συνταξιοδότησή τους ή καθίστανται ανάπηροι. Αυτοί οι κυβερνητικοί υπάλληλοι που δεν συνεισφέρουν πρέπει να διασφαλίσουν ότι τα άλλα δύο πόδια του σκαμνιού είναι ισχυρά.
Η Κοινωνική Ασφάλιση είναι ένα πολιτικό ποδόσφαιρο σε ομοσπονδιακό επίπεδο. Οι πολιτικοί γνωρίζουν ότι πρέπει να γίνουν άβολες επιλογές για να συνεχιστεί η φερεγγυότητα του συστήματος, αλλά κανείς δεν θέλει να πάρει το πολιτικό χτύπημα των μειωμένων οφελών ή των αυξανόμενων συνεισφορών. Αυτό το πόδι του σκαμνιού είναι ιδιαίτερα ευαίσθητο σε ταλάντευση λόγω της πολιτικής που το περιβάλλει.
Η Κοινωνική Ασφάλιση από μόνη της δεν θα διατηρήσει τον τρόπο ζωής που ένας δικαιούχος έχει συνηθίσει να ζει. Αυτό το πόδι πρέπει να φέρει όσο το δυνατόν μικρότερο βάρος.
Σχέδια συνταξιοδότησης
Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα δεν είναι απλά αυτά που κάποτε ήταν. Οι πολιτικοί χρησιμοποίησαν τους δημόσιους υπαλλήλους και τα συνταξιοδοτικά τους επιδόματα ως αποδιοπομπαίο τράγο για δημόσιους προϋπολογισμούς εκτός ελέγχου. Nevermind χοιρινό βαρέλι δαπανών και δαπανηρά προγράμματα δημόσιας βοήθειας. Το προσωπικό είναι ένα μεγάλο μέρος του προϋπολογισμού κάθε οργανισμού και ο αποδιοπομπαίος υπάλληλος για αυτό το γεγονός είναι δολοφόνος ηθικού.
Ο πολιτικός ελιγμός έχει επιπτώσεις στα συνταξιοδοτικά συστήματα. Οι παροχές μειώθηκαν ενώ αυξήθηκαν οι δαπάνες των υπαλλήλων. Ενώ ο ιδιωτικός τομέας δεν χρειάζεται να ασχοληθεί με τους πολιτικούς που αποκομίζουν τα συνταξιοδοτικά τους επιδόματα, οι υπάλληλοι του ιδιωτικού τομέα έχουν επίσης δει τις συνταξιοδοτικές παροχές τους να μειώνονται. Και στους δύο τομείς, η σταθερότητα των προγραμμάτων συνταξιοδότησης δεν είναι πλέον η εγγύηση που υπήρχε.
Οι περισσότεροι ομοσπονδιακοί υπάλληλοι συνεισφέρουν στο ομοσπονδιακό σύστημα συνταξιοδότησης υπαλλήλων. Αυτό το σύστημα διαθέτει το δικό του τρίποδο Κοινωνικής Ασφάλισης, μια πληρωμή προσόδων και ένα προσωπικό πρόγραμμα αποταμίευσης που ονομάζεται Thrift Savings Plan. Οι ομοσπονδιακοί υπάλληλοι που δεν συνεισφέρουν στο FERS συνεισφέρουν στο σύστημα συνταξιοδότησης δημοσίων υπαλλήλων, το οποίο είναι απλώς μια πρόσοδος. Και για τα δύο συστήματα, οι προσόδους είναι προγράμματα καθορισμένων παροχών.
Οι κρατικές και τοπικές κυβερνήσεις που έχουν τα δικά τους συστήματα συνταξιοδότησης συνήθως έχουν προγράμματα καθορισμένων παροχών που απαιτούν τη συμμετοχή των εργαζομένων. Πολλοί έχουν προσωπικές επιλογές εξοικονόμησης όπως 401 (k) s και IRA, αλλά αυτά τα στοιχεία σπάνια είναι υποχρεωτικά.
Προσωπικές αποταμιεύσεις
Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, ορισμένα συστήματα συνταξιοδότησης έχουν επιλογές ή απαιτήσεις για προσωπικές αποταμιεύσεις. Το πρόγραμμα Thrift Savings της ομοσπονδιακής κυβέρνησης είναι υποχρεωτικό σε κάποιο βαθμό. Οι αντιπροσωπείες συνεισφέρουν ένα ποσό ίσο με ένα μέρος του μισθού ενός υπαλλήλου. Ο εργαζόμενος μπορεί να συνεισφέρει περισσότερο. Η συνεισφορά ενθαρρύνεται με την αντιστοίχιση των εισφορών έως ένα σημείο που σημαίνει ότι οι εταιρείες θα ταιριάζουν ή εν μέρει ταιριάζουν με όσα συνεισφέρουν οι υπάλληλοι της δικής τους θέλησης.
Όταν τα οχήματα προσωπικής αποταμίευσης δεν έχουν αντίστοιχες δυνατότητες, οι δημόσιοι υπάλληλοι δεν έχουν κίνητρο να χρησιμοποιούν το πρόγραμμα συνταξιοδοτικών συστημάτων αντί εκείνων που προσφέρονται από ιδιωτικές εταιρείες επενδύσεων. Όπως πολλά άλλα προσωπικά προγράμματα αποταμίευσης που χρηματοδοτούνται από την κυβέρνηση, το Thrift Savings Plan προσφέρει περιορισμένες επενδυτικές επιλογές, σε σύγκριση με τις ιδιωτικές εταιρείες επενδύσεων.
Ανεξάρτητα από το πώς οι δημόσιοι υπάλληλοι επιλέγουν να εξοικονομήσουν χρήματα για συνταξιοδότηση, το σημαντικό είναι ότι πραγματικά εξοικονομούν. Οι μέρες που βασίζεσαι στην Κοινωνική Ασφάλιση και τη σύνταξη έχουν περάσει πολύ.
Διατήρηση ισορροπίας
Όπως υποδηλώνει η μεταφορά των κοπράνων, κάθε πόδι του κόπρανα είναι σημαντικό. Οι κυβερνητικοί υπάλληλοι πρέπει να δώσουν προσοχή σε κάθε σκέλος και να διασφαλίσουν ότι παραμένει σταθερό. Τα προγράμματα κοινωνικής ασφάλισης και συνταξιοδότησης βρίσκονται σε μεγάλο βαθμό εκτός του ελέγχου των εργαζομένων, οπότε ο τόπος που οι εργαζόμενοι μπορούν να κάνουν τη μεγαλύτερη διαφορά στη μακροπρόθεσμη σταθερότητα είναι οι προσωπικές αποταμιεύσεις.
Οι δημόσιοι υπάλληλοι που επιδιώκουν να μεγιστοποιήσουν την ασφάλεια συνταξιοδότησής τους θα πρέπει να συμβουλευτούν οικονομικούς συμβούλους μέσω των συστημάτων συνταξιοδότησής τους ή μέσω ιδιωτικών εταιρειών επενδύσεων. Ορισμένα συστήματα συνταξιοδότησης έχουν συμφωνίες με ιδιωτικούς οικονομικούς συμβούλους που εργάζονται με μειωμένα ποσοστά και έχουν εμπειρία εργασίας με δημόσιους υπαλλήλους.
