Ενοποιημένος Νόμος Συμφιλίωσης Προϋπολογισμού Omnibus - (COBRA)
Περιεχόμενο
- Πώς λειτουργεί το COBRA
- Εγγραφή μετά την περίοδο των εκλογών
- Όταν είναι πληρωτέα
- Λάβετε πληροφορίες για την κάλυψη COBRA
- COBRA και ο νόμος για την προσιτή φροντίδα
- Άλλες επιλογές κάλυψης ασφάλισης υγείας
Η COBRA (ενοποιημένος νόμος για τη συμφιλίωση προϋπολογισμού Omnibus) δίνει σε ορισμένους υπαλλήλους, συζύγους, πρώην συζύγους, παιδιά και συνταξιούχους που χάνουν τα επιδόματα υγείας τους τη δυνατότητα να συνεχίσουν τα οφέλη για την υγεία που παρέχονται από το πρόγραμμα υγείας της ομάδας τους για περιορισμένες χρονικές περιόδους σε ομαδικές τιμές. Η επιλεξιμότητα υπόκειται σε ορισμένες περιστάσεις όπως εθελοντική ή ακούσια απώλεια θέσης εργασίας, μείωση των ωρών εργασίας, μετάβαση μεταξύ θέσεων εργασίας, θάνατος, διαζύγιο και άλλα γεγονότα ζωής. Συνήθως, η κάλυψη COBRA διαρκεί 18 μήνες, αν και σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να επεκταθεί ακόμη περισσότερο.
Πώς λειτουργεί το COBRA
Τα ομαδικά προγράμματα υγείας που καλύπτουν 20 ή περισσότερους υπαλλήλους πρέπει να παρέχουν παροχές COBRA. Σε τουλάχιστον 40 πολιτείες, υπάρχουν νόμοι τύπου mini-Cobra που ισχύουν για μικρότερες εταιρείες, συνήθως εκείνες με 2-19 εργαζομένους.
Οι εργοδότες δεν χρειάζεται να πληρώνουν για το ασφάλιστρο ασφάλισης υγείας του πρώην υπαλλήλου βάσει της COBRA.
Ο εργαζόμενος είναι υπεύθυνος για τη μηνιαία πληρωμή ασφαλίστρων, έως και 102% του κόστους του προγράμματος.
Σε πολλές εταιρείες, η ασφάλιση υγείας επιδοτείται από τον εργοδότη. Αυτό σημαίνει ότι οι εργαζόμενοι δεν πληρώνουν ολόκληρο το κόστος του προγράμματος, αλλά μόνο ένα μέρος, ή σε ορισμένες περιπτώσεις, οι εργαζόμενοι δεν πληρώνουν καθόλου τα ασφάλιστρα. Έτσι, οι πληρωμές COBRA μπορεί να είναι αρκετά δαπανηρές σε σύγκριση με τους εργαζόμενους κάλυψης που λαμβάνουν μέσω του εργοδότη τους ενώ εξακολουθούν να εργάζονται.
Το όφελος είναι η διατήρηση ότι είστε το ίδιο επίπεδο ασφάλισης ενώ αναζητάτε νέα εργασία ή καθορίζετε τα επόμενα βήματα - δεν θα χρειαστεί να αλλάξετε ιατρό και το κόστος των συνταγών σας θα παραμείνει επίσης το ίδιο.
Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για παροχές COBRA, ο εργοδότης σας πρέπει να ειδοποιήσει την εταιρεία ασφάλισης υγείας για την εκδήλωση, καθώς σας πληροί τις προϋποθέσεις για κάλυψη. Θα έχετε 60 ημέρες για να αποφασίσετε εάν θέλετε να επιλέξετε την κάλυψη COBRA. Δεν θα εγγραφείτε αυτόματα.
Εγγραφή μετά την περίοδο των εκλογών
Ακόμα κι αν παραιτηθείτε από την κάλυψη της COBRA κατά την περίοδο των εκλογών, θα πρέπει να σας επιτραπεί αργότερα να ανακαλέσετε την παραίτηση από την κάλυψη και να εκλέξετε συνεχή κάλυψη εφόσον το κάνετε κατά τη διάρκεια της εκλογικής περιόδου. Στη συνέχεια, το πρόγραμμα πρέπει να παρέχει κάλυψη συνεχούς λειτουργίας μόνο από την ημερομηνία ανάκλησης της παραίτησης.
Όταν είναι πληρωτέα
Αφού συμμετάσχετε στην κάλυψη, η πρώτη σας πληρωμή δεν οφείλεται άμεσα, αλλά πρέπει να γίνει εντός 45 ημερών από τις εκλογές του Cobra. Όλες οι μεταγενέστερες μηνιαίες πληρωμές έχουν περίοδο χάριτος και δεν είναι καθυστερούμενες έως 30 ημέρες από την ημερομηνία λήξης.
Αυτό είναι επωφελές - αν νομίζετε ότι θα λάβετε δυνητικά μια νέα εργασία με ασφαλιστική κάλυψη πριν από την πληρωμή ενός λογαριασμού, μπορείτε να καθυστερήσετε την πληρωμή σας μέχρι την τελευταία στιγμή, γνωρίζοντας ότι η κάλυψη σας είναι αναδρομική.
Λάβετε πληροφορίες για την κάλυψη COBRA
Εάν χρειάζεστε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα δικαιώματά σας βάσει προγράμματος ιδιωτικού τομέα, επισκεφθείτε τη Διοίκηση Ασφάλειας Υπαλλήλων (EBSA) ή καλέστε χωρίς χρέωση 1-866-444-3272.
Τα Κέντρα Medicare και Medicaid Services παρέχουν πληροφορίες σχετικά με τις διατάξεις COBRA για υπαλλήλους του δημόσιου τομέα.
Επικοινωνήστε με το Υπουργείο Εργασίας του Κράτους σας εάν εργάζεστε για έναν εργοδότη με λιγότερους από 20 εργαζόμενους και έχετε απορίες σχετικά με τους κανονισμούς mini-Cobra.
COBRA και ο νόμος για την προσιτή φροντίδα
Η έγκριση του νόμου για την προσιτή φροντίδα (ACA) μείωσε με κάποιο τρόπο τη σημασία της COBRA. Αυτό συμβαίνει επειδή το ACA παρέχει έναν σχετικά εύκολο τρόπο για τα άτομα να αγοράσουν ασφάλιση υγείας. Είναι πιθανό η αγορά ασφάλισης μέσω της αγοράς υγειονομικής περίθαλψης της πολιτείας σας να είναι λιγότερο δαπανηρή από την παραμονή με την ασφάλιση υγείας που βασίζεται στον εργοδότη σας.
Πριν από το ACA, το COBRA ήταν επίσης ένα σημαντικό όφελος, διότι εξασφάλισε συνεχή φροντίδα - αυτός ο παράγοντας ήταν σημαντικός για άτομα με προϋπάρχουσες καταστάσεις, οι οποίοι αγωνίστηκαν να βρουν ασφαλιστική κάλυψη. Σύμφωνα με το ACA, κανείς δεν μπορεί να απορριφθεί ή να χρεωθεί περισσότερο για την ασφάλιση υγείας λόγω της υγείας του. Επιπλέον, τα ασφάλιστρα για ηλικιωμένους δεν μπορούν να υπερβαίνουν το τριπλάσιο από ό, τι για τους νέους ενήλικες.
Ακολουθούν ορισμένοι από τους παράγοντες που πρέπει να έχετε κατά νου όταν καθορίζετε εάν θέλετε να επιλέξετε COBRA ή να αγοράσετε ένα πρόγραμμα βάσει του ACA:
Κόστος: Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, είναι πιθανό η κάλυψη στην περιοχή σας να είναι φθηνότερη βάσει του ACA. Ωστόσο, οι πρόσφατες ενέργειες της ομοσπονδιακής κυβέρνησης οδήγησαν σε αυξημένο κόστος για τις επιλογές ασφάλισης ACA που προσφέρονται μέσω των ανταλλαγών. Η κατάργηση της εντολής για τα άτομα να έχουν ασφαλιστική κάλυψη και η επέκταση των ευκαιριών για τα κράτη να παρέχουν βραχυπρόθεσμα προγράμματα που εξαιρούνται από τις υποχρεώσεις της ACA έχουν οδηγήσει ορισμένα υγιή άτομα από το ACA και αύξησαν τα ασφάλιστρα για τα κάπως λιγότερο υγιή άτομα που παραμένουν.
Επιδοτήσεις βάσει εισοδήματος: Σύμφωνα με το ACA, υπάρχουν επίσης διαθέσιμες επιδοτήσεις βάσει εισοδήματος. Εάν ένα άτομο αγοράσει κάλυψη μέσω ανταλλαγής αντί της COBRA, η επιδότηση βασίζεται στο εισόδημά σας κατά τη διάρκεια του έτους που ισχύει η πολιτική. Με άλλα λόγια, οι επιδοτήσεις βασίζονται στο εισόδημά σας κατά το έτος που εφαρμόζετε, συμπεριλαμβανομένης της μείωσης του εισοδήματος μετά τη λήξη της εργασίας σας. Ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις, οι εργοδότες μπορούν να καλύψουν τα μηνιαία ασφάλιστρα COBRA ως μέρος ενός πακέτου αποχώρησης. Αν συμβαίνει αυτό, το COBRA γίνεται η πιο οικονομική επιλογή.
Ευκολία:Εάν βρίσκεστε στη μέση της ιατρικής περίθαλψης, η διατήρηση των ίδιων γιατρών και τα επίπεδα κάλυψης μπορεί να είναι αρκετά σημαντικά. Μερικοί άνθρωποι μπορούν να επιλέξουν να διατηρήσουν το COBRA ανεξάρτητα από το κόστος λόγω εξοικείωσης και ηρεμίας. Επίσης, η εύρεση ενός σχεδίου που να ταιριάζει στις ανάγκες σας στην αγορά της πολιτείας σας απαιτεί χρόνο. μπορεί να φαίνεται ευκολότερο να διατηρήσετε την ασφάλιση υγείας που ήδη γνωρίζετε, ιδιαίτερα.
Άλλες επιλογές κάλυψης ασφάλισης υγείας
Άτομα από δύο οικογένειες εισοδήματος μπορεί να θεωρήσουν ότι είναι πιο οικονομικό να προστεθούν στο συμβόλαιο ασφάλισης υγείας του συζύγου τους.
Εάν είστε 65 ετών και άνω και σταματήσετε να εργάζεστε, θα σας ζητηθεί να ξεκινήσετε την κάλυψη Medicare ακόμη και αν επιλέξετε κάλυψη κόμπρα. Τότε μπορεί να είναι φθηνότερο να επιλέξετε ένα πρόγραμμα πλεονεκτήματος Medicare διαφορετικό από την προηγούμενη εταιρεία του εργοδότη σας για να ολοκληρώσετε την κάλυψη Medicare.
Το Henry J. Kaiser Family Foundation διαθέτει έναν Υπολογιστή Επιδοτήσεων που θα εμφανίζει διαφορετικές επιδοτήσεις ασφάλισης και ασφάλιστρα με ελάχιστες πληροφορίες για τα νοικοκυριά.
Οι πληροφορίες που περιέχονται σε αυτό το άρθρο δεν αποτελούν νομικές συμβουλές και δεν υποκαθιστούν αυτές τις συμβουλές. Οι πολιτειακοί και ομοσπονδιακοί νόμοι αλλάζουν συχνά και οι πληροφορίες σε αυτό το άρθρο ενδέχεται να μην αντικατοπτρίζουν τους νόμους της πολιτείας σας ή τις πιο πρόσφατες αλλαγές στη νομοθεσία.
