Γιατί οι περισσότεροι καταναλωτές δεν είναι προετοιμασμένοι για ευθύνες για την υγειονομική περίθαλψη

Περιεχόμενο

• Οι Στατιστικές
• Το υψηλό κόστος της ρουτίνας ιατρικής περίθαλψης
• Μέση αμερικανική αποταμίευση
• Επιλογές
• Ποσά εκτός τσέπης για HDHP και HSA
• Πώς μπορούν οι εργοδότες να βοηθήσουν
• Πραγματοποιήστε εκπαιδευτικές συνεδρίες
• Παροχή έκτακτου ιατρικού ταμείου
• Πρόσβαση στα εργαλεία οικονομικής ευεξίας
• Εξασφαλίστε το πιο προσιτό πρόγραμμα υγείας ομάδας
• Έχετε πολιτική ανοιχτής πόρτας
• Ανάπτυξη και έναρξη εταιρικής κουλτούρας

Με τις εκπτώσεις που αυξάνονται κατά τη διάρκεια του έτους, το κόστος εκτός τσέπης αυξάνεται και το κόστος των περισσότερων ιατρικών διαδικασιών αυξάνεται, πολλοί καταναλωτές υγειονομικής περίθαλψης διαπιστώνουν ότι δεν μπορούν να διαχειριστούν το κόστος της συνήθους υγειονομικής περίθαλψης. Οι άνθρωποι δυσκολεύονται να αγοράσουν ασφάλιση υγείας και να βάλουν χρήματα σε προγράμματα αποταμίευσης ή ακόμη και σε άλλα απαιτούμενα έξοδα.

Οι Στατιστικές

Το Κοινοπολιτειακό Ταμείο διενήργησε έρευνα από τον Ιούνιο έως τον Νοέμβριο του 2018, δημοσιεύοντας τα ευρήματά του στις αρχές του 2019, περίπου οκτώ χρόνια μετά την έναρξη ισχύος των διατάξεων του νόμου περί προσιτής φροντίδας (ACA) το 2010. Διαπίστωσαν ότι περίπου ο ίδιος αριθμός Αμερικανών ηλικιών 19 έως 64 ήταν ανασφάλιστα το 2018 όπως και το 2010 - περίπου 45%, ή σχεδόν το ήμισυ.

Η έρευνα διαπίστωσε επίσης ότι περισσότεροι άνθρωποι που καλύπτονταν από προγράμματα εργοδοτών είναι τώρα λιγότερο ασφαλισμένοι και ότι όσοι είναι ανασφαλισμένοι ή ανασφάλιστοι πλήττονται με υψηλότερους, πιο απαγορευτικούς ιατρικούς λογαριασμούς από τους Αμερικανούς με επαρκή ασφάλιση.

Αν και η φορολογική ποινή που σχετίζεται με τον νόμο προσιτής φροντίδας καταργήθηκε από τον Ιανουάριο του 2019, η εντολή - και ο ίδιος ο νόμος περί προσιτής φροντίδας - είναι ακόμα ζωντανός και καλά.

Το υψηλό κόστος της ρουτίνας ιατρικής περίθαλψης

Το Debt.org αναφέρει τις ακόλουθες συνήθεις τιμές για ορισμένες σχετικά κοινές διαδικασίες υγειονομικής περίθαλψης στις ΗΠΑ από το 2018:

• Γαστρική παράκαμψη: 25.000 $
• Αγγειοπλαστική: 28.200 $
• Αντικατάσταση γόνατος: 35.000 $
• Αντικατάσταση ισχίου: 40.364 $
• Παράκαμψη καρδιάς: 123.000 $
• Αντικατάσταση καρδιακής βαλβίδας: 170.000 $

Αυτά είναι πολλά χρήματα για να βγείτε από την τσέπη σας εάν είστε ανασφάλιστοι, αν και μπορεί βεβαίως να κερδίσετε λιγότερο χτύπημα εάν είστε ανασφάλιστοι, επειδή οι πάροχοι υγειονομικής περίθαλψης συχνά προσφέρουν ποσοστά ασφαλιστών που είναι χαμηλότερα από αυτά που χρεώνονται σε ανασφάλιστους ασθενείς. Ωστόσο, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι αυτή η έκπτωση θα μειωθεί.

Μέση αμερικανική αποταμίευση

Το Bankrate ανέφερε τον Δεκέμβριο του 2018 ότι το μέσο νοικοκυριό της Αμερικής έχει εξοικονομήσει μόνο 8.863 $. Τα ζευγάρια τείνουν να εξοικονομούν περισσότερο, ενώ οι μόνοι γονείς σώζουν το λιγότερο. Μια άλλη μελέτη Bankrate αποκάλυψε ότι ένας στους πέντε Αμερικανούς δεν σώζει καθόλου.

Συγκρίνετε τους αριθμούς. Ένας καταστροφικός τραυματισμός ή ασθένεια μπορεί εύκολα να εξαλείψει τον λογαριασμό ταμιευτηρίου ενός καταναλωτή και να τους βυθίσει σε σημαντικό χρέος επίσης.

Επιλογές

Ορισμένοι καταναλωτές χρησιμοποιούν ρυθμίσεις εξοικονόμησης υγείας (HSA), λογαριασμούς επιστροφής υγείας και ευέλικτους λογαριασμούς ταμιευτηρίου για να βάλουν χρήματα για ανάγκες υγείας. Αυτό είναι ιδιαίτερα ελκυστικό για όσους έχουν ήδη μεγιστοποιήσει τις αποταμιεύσεις τους για να πληρώσουν για τακτική ιατρική περίθαλψη και συνταγογραφούμενα φάρμακα και για υπαλλήλους που έχουν αντίστοιχα δολάρια. Ωστόσο, η κλινική Mayo συμβουλεύει ότι μπορεί να υπάρχουν κάποιες πιθανές παγίδες με ρυθμίσεις εξοικονόμησης υγείας, όπως:

• Δεν έχουν όλοι την πειθαρχία να αφήσουν χρήματα σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου.
• Οι ηλικιωμένοι που αντιμετωπίζουν ήδη προβλήματα υγείας ενδέχεται να έχουν στενά, σταθερά εισοδήματα και δεν μπορούν να εξοικονομήσουν αρκετά.
• Η πίεση για διατήρηση χρημάτων σε λογαριασμό ταμιευτηρίου υγείας μπορεί να εμποδίσει τους ανθρώπους να αναζητήσουν ιατρική περίθαλψη.

Οι καταναλωτές δεν είναι αρκετά εκπαιδευμένοι σχετικά με τον καλύτερο τρόπο χρήσης των λογαριασμών ταμιευτηρίου υγείας. Τα χρήματα μπορούν να παραμείνουν σε έναν αχρησιμοποίητο λογαριασμό για χρόνια, κάτι που είναι σπατάλη χρημάτων. Ορισμένες ιατρικές πρακτικές αρνούνται να δώσουν στους ασθενείς εκπτώσεις για την πληρωμή εκ των προτέρων για ιατρικά έξοδα, ακόμη και αν η ασθενής ζητήσει και δεν θέλει να υποβάλει αξίωση στην ασφαλιστική της εταιρεία. Και οι καταναλωτές ηλικίας 65 ετών και άνω δεν μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για λογαριασμούς ταμιευτηρίου υγείας.

Οι περιορισμοί ισχύουν όταν και οι δύο γονείς εργάζονται και είναι επιλέξιμοι για ένα πρόγραμμα εξοικονόμησης υγείας - επιτρέπεται μόνο ένα πρόγραμμα ανά οικογένεια και και οι δύο γονείς πρέπει να εγγραφούν σε ένα υψηλό πρόγραμμα έκπτωσης υγείας (HDHP).

Ποσά εκτός τσέπης για HDHP και HSA

Τα όρια για HDHP και HSA καθορίζονται από την Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων κάθε χρόνο. Τα ανώτατα όρια εκτός τσέπης για το ημερολογιακό έτος 2019 είναι:

• Μέγιστη μόνη κάλυψη: 6.750 $
• Μέγιστη οικογενειακή κάλυψη: 13.500 $

Τα όρια συνεισφοράς λογαριασμού ταμιευτηρίου για το 2019 είναι:

• Αυτο-κάλυψη 3.500 $
• Οικογενειακή κάλυψη 7.000 $

Και πάλι, υπάρχει ένα μεγάλο χάσμα μεταξύ του τι μπορούν να σώσουν οι καταναλωτές και του τι μπορούν να αντέξουν οικονομικά. Οι περισσότεροι δεν είναι σίγουροι για το πώς θα πληρώσουν για έναν και μόνο σημαντικό ισχυρισμό υγείας.

Πώς μπορούν οι εργοδότες να βοηθήσουν

Τελικά, εναπόκειται στους εργοδότες να παρέχουν την εκπαίδευση και τις πληροφορίες που οι εργαζόμενοι πρέπει να είναι πιο έξυπνοι, οικονομικά αποδοτικοί καταναλωτές. Η αποστολή πληροφοριών εγγραφής παροχών κάθε χρόνο δεν είναι αρκετή. Οι εταιρείες μπορούν να εκπαιδεύσουν και να υποστηρίξουν ένα υγιέστερο εργατικό δυναμικό με πολλούς άλλους τρόπους.

Πραγματοποιήστε εκπαιδευτικές συνεδρίες

Εξηγήστε το κόστος παροχών, τα ποσά κάλυψης και τις επιλογές εξοικονόμησης πριν από την ανοιχτή εγγραφή, κατά τη διάρκεια της επιβίβασης των εργαζομένων και κατά τη διάρκεια των περιόδων αιχμής για την υγεία. Κεντράρετε αυτές τις συνεδρίες γύρω από θέματα για εξοικονόμηση χρημάτων για την υγειονομική περίθαλψη και τα φάρμακα, την πρόληψη προβλημάτων υγείας, την αύξηση της εξοικονόμησης υγείας και τον τρόπο επιλογής ποιοτικής φροντίδας.

Παροχή έκτακτου ιατρικού ταμείου

Κάθε εταιρεία πρέπει να εξετάσει το ενδεχόμενο να διαθέσει ένα ιατρικό ταμείο για να βοηθήσει τους υπαλλήλους που αντιμετωπίζουν καταστροφικές ασθένειες ή σοβαρό τραυματισμό. Αυτό μπορεί να είναι ένα κοινοτικό ταμείο στο οποίο όλοι οι εργαζόμενοι συνεισφέρουν ένα μικρό ποσό κάθε μισθοδοσίας, ή ακόμη και μία φορά το μήνα. Επιβραβεύστε τους συνεργάτες με την εταιρεία swagger και άλλα προνόμια για να τους κρατήσετε ενεργούς στο πρόγραμμα. Ορίστε μια επιτροπή αξιολόγησης και έναν υπεύθυνο επικοινωνίας για να διαθέσετε χρήματα όταν χρειάζονται.

Πρόσβαση στα εργαλεία οικονομικής ευεξίας

Κάντε την εξοικονόμηση χρημάτων έναν θετικό στόχο, κοινοποιώντας εργαλεία οικονομικής ευεξίας που βοηθούν τους υπαλλήλους να παρακολουθούν τις δαπάνες και τους προϋπολογισμούς τους, να συσσωρεύουν αποταμιεύσεις και να αρχίζουν να βάζουν περισσότερα χρήματα στους προσωπικούς τους λογαριασμούς και τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου υγείας. Οι εργαζόμενοι είναι πολύ λιγότερο αποσπασμένοι και πολύ πιο παραγωγικοί όταν αισθάνονται ασφαλείς για το οικονομικό τους μέλλον.

Εξασφαλίστε το πιο προσιτό πρόγραμμα υγείας ομάδας

Αναλάβετε την ευθύνη για ένα μέρος του κόστους της προσιτής υγειονομικής περίθαλψης. Συνεργαστείτε στενά με τους διαχειριστές ιατρικών και εθελοντικών προγραμμάτων για να δημιουργήσετε ομαδικά ασφαλιστικά προγράμματα χαμηλού κόστους αλλά να προσφέρουν την καλύτερη αξία. Μην αλλάζετε υπαλλήλους προσφέροντας προγράμματα που δεν έχουν καλή κάλυψη ή συμμετέχετε με ένα ευρύ δίκτυο ιατρικών εγκαταστάσεων.

Έχετε πολιτική ανοιχτής πόρτας

Μπορεί να είναι δελεαστικό να αφήσετε τους υπαλλήλους να εγγραφούν σε παροχές αφού τους δώσουν ένα φυλλάδιο. Έχετε έναν εμπειρογνώμονα στο τμήμα Ανθρώπινου Δυναμικού σας ή κατόπιν κλήσης, κάποιον που είναι έτοιμος να απαντήσει σε οποιεσδήποτε ερωτήσεις και να ορίσει περίπλοκη ορολογία υγειονομικής περίθαλψης.

Ανάπτυξη και έναρξη εταιρικής κουλτούρας

Η ενθάρρυνση των εργαζομένων να συμμετάσχουν σε έλεγχο χαμηλού κόστους έναντι της αντιμετώπισης ακριβών σοβαρών ασθενειών αργότερα θα πρέπει να είναι μια συνεχής συζήτηση. Οι εργοδότες μπορούν να διαδραματίσουν μεγαλύτερο ρόλο βοηθώντας τους υπαλλήλους να ακολουθήσουν έναν πιο υγιεινό τρόπο ζωής, προσφέροντας επιτόπου υποστήριξη και εκπαίδευση. Οι φορητές συσκευές γυμναστικής, οι ομάδες υποστήριξης και οι υγιεινές επιλογές γεύματος στο χώρο εργασίας μπορούν να κάνουν τεράστια διαφορά στους υπαλλήλους που μπορεί να αγωνίζονται να παραμείνουν σε φόρμα και να μειώσουν το άγχος.

Δεν αναμένεται ότι το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης θα μειωθεί ποτέ. Στην πραγματικότητα, πιθανότατα θα συνεχίσουν να αυξάνονται τα επόμενα χρόνια. Όμως, οι καταναλωτές μπορούν να γίνουν πιο έξυπνοι για το πού ξοδεύουν τα δολάρια υγειονομικής περίθαλψης και ποια σχέδια επιλέγουν. Το Health Insurance Marketplace είναι ακόμα διαθέσιμο για όσους δεν έχουν προσιτή πρόσβαση στην κάλυψη μέσω των εργοδοτών τους.