Χρησιμοποιώντας επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία για τη μέτρηση του πλούτου
Περιεχόμενο
- Υπολογισμός του πλούτου σας
- Μέτρηση επενδυτέων περιουσιακών στοιχείων έναντι καθαρής αξίας
- Πόσο συχνά πρέπει να μετράτε τον πλούτο σας;
Είναι δυνατό να μετρήσετε τον πλούτο σας χρησιμοποιώντας επενδυτικά ή χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία αντί να χρησιμοποιήσετε τον δημοφιλή και πιθανώς πιο οικείο υπολογισμό καθαρής αξίας. Ποιο χρησιμοποιείτε εξαρτάται από την κατάστασή σας και γιατί πρέπει να μετρήσετε τον πλούτο σας.
Τα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνουν μετρητά, κεφάλαια στους τραπεζικούς λογαριασμούς σας, χρήματα που διατηρούνται σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης, αμοιβαία κεφάλαια, μετοχές, ομόλογα, πιστοποιητικά καταθέσεων και ασφαλιστικά συμβόλαια με χρηματική αξία. Εξαιρούνται από τα επενδυτέα περιουσιακά στοιχεία είναι εκείνα που δεν μετατρέπονται εύκολα σε μετρητά, επίσης γνωστά ως φυσικά ή ενσώματα περιουσιακά στοιχεία. Περιλαμβάνουν αντικείμενα όπως ακίνητα, αυτοκίνητα, έργα τέχνης, κοσμήματα, έπιπλα και συλλεκτικά αντικείμενα. Με λίγα λόγια, η μέτρηση της αξίας σας σε επενδυτέα περιουσιακά στοιχεία σας λέει πόσα χρήματα έχετε, εάν δεν πουλάτε τα υπάρχοντα ή τα ακίνητά σας.
Υπολογισμός του πλούτου σας
Για να μετρήσετε τον πλούτο σας χρησιμοποιώντας επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία, πρέπει να προσθέσετε όλα τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά σας στοιχεία και να αφαιρέσετε όλο το καταναλωτικό χρέος σας, το οποίο περιλαμβάνει όλο το χρέος και τα δάνεια της πιστωτικής σας κάρτας. Εάν έχετε υποθήκη, τότε θα το αφήσατε συνήθως από αυτόν τον υπολογισμό, επειδή θεωρείται δαπάνη.
Η διαδικασία που χρησιμοποιείτε για τη μέτρηση της καθαρής αξίας είναι παρόμοια, αλλά αυτό που συμπεριλαμβάνετε σε αυτήν τη μέτρηση διαφέρει. Μπορείτε να μετρήσετε την καθαρή αξία σας αφαιρώντας όλα τα χρέη σας από όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία - συμπεριλαμβανομένης της αγοραίας αξίας των φυσικών περιουσιακών στοιχείων, τα οποία δεν υπολογίζετε κατά τον υπολογισμό των επενδύσιμων περιουσιακών στοιχείων.
Μέτρηση επενδυτέων περιουσιακών στοιχείων έναντι καθαρής αξίας
Το αν υπολογίζετε τον πλούτο σας χρησιμοποιώντας την καθαρή αξία ή τα επενδυτέα περιουσιακά στοιχεία εξαρτάται από τον λόγο που υπολογίζετε τον πλούτο σας - και μπορεί να είναι καλή ιδέα να παρακολουθείτε και τους δύο αριθμούς ανεξάρτητα.
Εάν δημιουργείτε ένα επενδυτικό σχέδιο ή υπολογίζετε πόσα χρήματα θέλετε να επενδύσετε, τότε θα πρέπει να μετρήσετε τον πλούτο σας κοιτάζοντας μόνο τα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία. Αυτό συμβαίνει επειδή το ποσό αντικατοπτρίζει με μεγαλύτερη ακρίβεια αυτό που πραγματικά έχετε στη διάθεσή σας για επένδυση - εξ ου και ο όρος «επενδύσιμα» περιουσιακά στοιχεία.
Πολλές εταιρείες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων επενδυτικών συμβούλων και χρηματιστηριακών εταιρειών, προτιμούν να χρησιμοποιούν επενδυτικά ή χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία για τη μέτρηση του πλούτου αντί της καθαρής αξίας, διότι δίνει μια σαφή εικόνα για το τι πρέπει να συνεργαστείτε όταν έρθει η ώρα να λάβετε επενδυτικές αποφάσεις. Οι τράπεζες και άλλοι δανειστές μπορεί να ενδιαφέρονται περισσότερο και για τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία, επειδή μπορεί να αντικατοπτρίζουν καλύτερα την ικανότητά σας να αναλάβετε νέο χρέος.
Συγκριτικά, η καθαρή αξία προσφέρει συνήθως μια καλύτερη εικόνα της συνολικής οικονομικής σας υγείας. Είναι ουσιαστικά αυτό που θα απομείνατε εάν προσθέσατε όλα τα επενδυτέα περιουσιακά σας στοιχεία και πουλάτε όλα τα φυσικά ή ενσώματα περιουσιακά στοιχεία σας και, στη συνέχεια, εξοφλήστε όλα τα χρέη σας, συμπεριλαμβανομένης της υποθήκης σας, εάν έχετε.
Πόσο συχνά πρέπει να μετράτε τον πλούτο σας;
Το ποσό της καθαρής αξίας σας μπορεί να αλλάξει εύκολα, καθώς η αγοραία αξία των φυσικών ή ενσώματων περιουσιακών στοιχείων σας αλλάζει, καθώς καθώς πληρώνετε το χρέος σας ή αποκτάτε αποταμιεύσεις. Τα επενδυτέα περιουσιακά σας στοιχεία θα αλλάξουν επίσης, αλλά όχι τόσο όσο η καθαρή αξία σας, καθώς το άθροισμα των επενδύσιμων περιουσιακών σας στοιχείων δεν θα επηρεαστεί από την αγοραία αξία των φυσικών σας περιουσιακών στοιχείων.
Πολλοί ειδικοί προτείνουν να υπολογίζετε τον πλούτο σας μέσω της καθαρής αξίας σας σε μηνιαία βάση για να έχετε την πιο ακριβή εικόνα της οικονομικής σας υγείας και να παρακολουθείτε καλύτερα οποιαδήποτε πρόοδο έχει σημειωθεί σε αυτόν τον τομέα. Το ίδιο θα μπορούσε να ισχύει και για το πόσο συχνά υπολογίζετε τον πλούτο σας μέσω επενδύσεων. Τουλάχιστον, θα πρέπει να υπολογίζετε την αξία σας, είτε μέσω επενδύσιμων περιουσιακών στοιχείων είτε καθαρής αξίας, κάθε χρόνο.
