Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα ενός δανείου Thrift Savings Plan
Περιεχόμενο
- Πλεονεκτήματα
- Χαμηλό επιτόκιο
- Ένα ευρύ φάσμα επιτρεπόμενων ποσών δανείου
- Επιστροφή μέσω μειώσεων μισθοδοσίας
- Δυνατότητα εκτέλεσης πρόσθετων πληρωμών ανά πάσα στιγμή
- Μειονεκτήματα
- Χρέωση επεξεργασίας αιτήσεων
- Λείπουν τα κέρδη
- Επιστροφή 90 ημερών εάν αποχωρήσετε από την ομοσπονδιακή υπηρεσία
- Σύντομοι όροι δανείου
Το Thrift Savings Plan είναι μία από τις τρεις βασικές μεθόδους που χρησιμοποιούν οι υπάλληλοι στο ομοσπονδιακό σύστημα συνταξιοδότησης υπαλλήλων για να εξοικονομήσουν χρήματα για συνταξιοδότηση. Τα άλλα προγράμματα συνταξιοδότησης είναι συντάξεις και κοινωνική ασφάλιση.
Η λήψη δανείου Thrift Savings Plan έχει πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα, αλλά τα μειονεκτήματα υπερτερούν κατά πολύ των πλεονεκτημάτων για τους περισσότερους ανθρώπους. Ακόμα και το Γραφείο Διαχείρισης Προσωπικού των ΗΠΑ (OPM) συμβουλεύει τους ομοσπονδιακούς υπαλλήλους να εξαντλήσουν όλες τις άλλες επιλογές δανείου πριν δανειστούν από τους λογαριασμούς τους στο Thrift Savings Plan.
Πλεονεκτήματα
Πολλοί άνθρωποι βρίσκουν ουσιαστικά πλεονεκτήματα στα δάνεια Thrift Savings Plan και επιλέγουν, παρά την πρόταση του OPM να εξαντλήσει πρώτα άλλες επιλογές.
Χαμηλό επιτόκιο
Το επιτόκιο των δανείων Thrift Savings Plan είναι το ίδιο με το ποσοστό απόδοσης του G Fund. Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένα από τα διαθέσιμα κεφάλαια για επένδυση μέσω του Thrift Savings Plan και αποτελείται από κρατικούς τίτλους. Το ταμείο G Fund και άλλα κεφάλαια Thrift Savings Plan χρησιμοποιούνται για τη δημιουργία συνδυασμών επενδύσεων για κεφάλαια με ημερομηνία-στόχου, διαθέσιμα για τους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα. Το G Fund έχει συνήθως ποσοστό απόδοσης μικρότερο από 2%. Το επιτόκιο που χρησιμοποιείται για ένα δάνειο είναι το επιτόκιο του Ταμείου G την ημέρα που το δάνειο λαμβάνεται.
Ένα ευρύ φάσμα επιτρεπόμενων ποσών δανείου
Εφόσον έχετε τα χρήματα στο λογαριασμό σας, μπορείτε να δανειστείτε μεταξύ $ 1.000 και $ 50.000. Ο ιστότοπος Thrift Savings Plan διαθέτει αριθμομηχανή δανείων που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να εκτιμήσετε τις πληρωμές του δανείου σας.
Επιστροφή μέσω μειώσεων μισθοδοσίας
Από άποψη επεξεργασίας, τα δάνεια Thrift Savings Plan είναι εύκολο να εξοφληθούν. Οι πληρωμές πραγματοποιούνται με αφαίρεση μισθοδοσίας.
Δυνατότητα εκτέλεσης πρόσθετων πληρωμών ανά πάσα στιγμή
Εάν θέλετε να κάνετε μια επιπλέον πληρωμή για το δάνειο σας, μπορείτε να το κάνετε με ένα κουπόνι αποπληρωμής δανείου διαθέσιμο στον ιστότοπο του προγράμματος. Το κουπόνι διασφαλίζει ότι η πληρωμή σας εφαρμόζεται στο δάνειο σας. Εάν εξοφλήσετε το επιπλέον κεφάλαιο κατά τα πρώτα χρόνια του δανείου σας, μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο νωρίς ή να το αποσβέσετε για να κάνετε μικρότερες πληρωμές.
Μειονεκτήματα
Οι αρνητικές επιπτώσεις ενός δανείου TSP είναι σημαντικές και απαιτούν τόσο - αν όχι περισσότερο - προσοχή από τα θετικά.
Χρέωση επεξεργασίας αιτήσεων
Για κάθε δάνειο εφαρμόζεται μια χρέωση επεξεργασίας 50 $. Αφαιρείται από τα χρήματα που λαμβάνετε όταν παίρνετε το δάνειο.
Λείπουν τα κέρδη
Αυτό είναι το σημαντικότερο μειονέκτημα από τη λήψη δανείου Thrift Savings Plan. Δανείζεστε ουσιαστικά από το μέλλον σας όταν παίρνετε το δάνειο. Όταν αφαιρείτε τα χρήματα από τον λογαριασμό σας Thrift Savings Plan, παραλείπετε την αύξηση της επένδυσης που θα έχετε κερδίσει. Επιπλέον, πρέπει να επιστρέψετε τα δικά σας χρήματα με τόκους.
Επιστροφή 90 ημερών εάν αποχωρήσετε από την ομοσπονδιακή υπηρεσία
Εάν αποχωρήσετε από την ομοσπονδιακή υπηρεσία ενώ έχετε ένα δάνειο Thrift Savings Plan σε εκκρεμότητα, πρέπει να το εξοφλήσετε εντός 90 ημερών. Διαφορετικά, το οφειλόμενο ποσό θα αναφέρεται στην Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων ως εισόδημα.
Σύντομοι όροι δανείου
Οι περίοδοι δανείου είναι σχετικά σύντομες. Τα δάνεια γενικού σκοπού πρέπει να εξοφληθούν εντός πέντε ετών. Τα στεγαστικά δάνεια πρέπει να εξοφληθούν εντός 15 ετών.
Για να το επαναλάβω, η OPM συνιστά να εξαντληθούν όλες οι άλλες επιλογές δανείου πριν από τη λήψη δανείου από έναν λογαριασμό Thrift Savings Plan.
