Επιλογές επένδυσης στο Πρόγραμμα Αποταμιεύσεων Thrift
Περιεχόμενο
Οι υπάλληλοι της κυβέρνησης των ΗΠΑ εγγράφονται αυτόματα στο Thrift Savings Plan ως μέρος του πακέτου συνταξιοδότησής τους στο πλαίσιο του ομοσπονδιακού συστήματος συνταξιοδότησης υπαλλήλων. Οι ομοσπονδιακοί εργαζόμενοι λαμβάνουν αυτόματα ποσό ίσο με το 1,0% των μισθών τους που κατατίθενται μηνιαίως στους λογαριασμούς τους Thrift Savings Plan. Μπορούν να επενδύσουν επιπλέον δολάρια μισθών με περιορισμένη αντιστοίχιση από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Οι ομοσπονδιακοί υπάλληλοι του συστήματος συνταξιοδότησης δημοσίων υπαλλήλων μπορούν να συμμετάσχουν στο πρόγραμμα αποταμιεύσεων Thrift, αλλά δεν λαμβάνουν τις αυτόματες εισφορές 1,0% ή αντίστοιχες εισφορές.
Οι συνεισφορές στο πρόγραμμα Thrift Savings είναι σημαντικές, αλλά μπορούν να σας φτάσουν μέχρι τώρα. Το κλειδί για την ανάπτυξη αυτών των χρημάτων είναι να τα επενδύσουμε.
Δύο προσεγγίσεις για επενδύσεις
Οι συμμετέχοντες στο Thrift Savings Plan έχουν δύο επιλογές για επένδυση. Η πρώτη επιλογή είναι να επενδύσετε στα ταμεία κύκλου ζωής ή τα κεφάλαια L. Αυτά τα κεφάλαια λειτουργούν σαν ταμεία ημερομηνίας συνταξιοδότησης που προσφέρονται από εταιρείες επενδύσεων. Η δεύτερη επιλογή είναι η επένδυση σε μεμονωμένα κεφάλαια που χρησιμοποιούνται για τη δημιουργία των L Funds. Οι συμμετέχοντες μπορούν να χρησιμοποιήσουν μία ή και τις δύο προσεγγίσεις.
L κεφάλαια
Τα L Funds ονομάζονται κατά το έτος κατά το οποίο οι επενδυτές πιστεύουν ότι θα αρχίσουν να αποσύρουν χρήματα από τους λογαριασμούς Thrift Savings Plan.Αυτό το έτος δεν είναι απαραίτητα το έτος που ο εργαζόμενος θα συνταξιοδοτηθεί. Ωστόσο, το έτος συνταξιοδότησης και ο χρόνος κατά τον οποίο ένας υπάλληλος αρχίζει την ανάληψη χρημάτων είναι συχνά το ίδιο. Οι μεμονωμένες περιστάσεις μπορεί να αναγκάσουν έναν συμμετέχοντα στο πρόγραμμα να αφήσει χρήματα για περισσότερο.
Οι συμμετέχοντες επιλέγουν να επενδύσουν σε L Funds για απλότητα. Οι ομοσπονδιακοί υπάλληλοι ενδέχεται να μην έχουν το χρόνο, τη γνώση ή την προθυμία να διαχειριστούν τα χρήματα του Thrift Savings Plan μέσω μεμονωμένων επενδύσεων. Τα κεφάλαια L επιτρέπουν στον υπάλληλο να λάβει μία απόφαση - όταν αναμένει να αρχίσει την ανάληψη χρημάτων - και να αφήσει τα χρήματα να κάνουν τα υπόλοιπα.
Ακολουθώντας τις βασικές επενδυτικές αρχές, ένας νεότερος επενδυτής θα πρέπει να είναι διατεθειμένος να αναλάβει μεγαλύτερο κίνδυνο από έναν παλαιότερο επενδυτή. Ο νεότερος επενδυτής έχει περισσότερο χρόνο για να ξεπεράσει τα σκαμπανεβάσματα των επενδύσεων. Ο συνδυασμός των επενδύσεων στα L Funds αλλάζει με την πάροδο του χρόνου και γίνεται πιο συντηρητικός καθώς πλησιάζει το έτος του ταμείου. Μια πιο συντηρητική προσέγγιση σημαίνει λιγότερους κινδύνους αλλά χαμηλότερο δυναμικό κέρδους.
Υπάρχουν επί του παρόντος πέντε L Funds για τους συμμετέχοντες Thrift Plan:
- Λ 2050
- Λ 2040
- Λ 2030
- L 2020
- L εισόδημα
Το Ταμείο L Income προορίζεται για συμμετέχοντες στο πρόγραμμα που ήδη κάνουν ανάληψη χρημάτων ή σκοπεύουν να πραγματοποιήσουν από τώρα έως το 2021. Οι ομοσπονδιακοί υπάλληλοι που σκοπεύουν να ξεκινήσουν την ανάληψη χρημάτων γύρω στα μέσα της δεκαετίας θα πρέπει να αποφασίσουν εάν είναι πιο πιθανό να κάνουν ανάληψη αργά ή γρήγορα από τους επιλεγμένο έτος και επενδύστε αναλόγως. Με την πάροδο του χρόνου, θα δημιουργηθούν περισσότερα L Funds για να αντικαταστήσουν αυτά που είναι ξεπερασμένα.
Μεμονωμένα ταμεία
Εάν οι συμμετέχοντες στο σχέδιο θέλουν να διαχειριστούν στενά τους λογαριασμούς τους, θα παραλείψουν τα L Funds και θα βάλουν τα χρήματά τους σε μεμονωμένα κεφάλαια. Ενώ τα L Funds γίνονται λιγότερο επικίνδυνα με την πάροδο του χρόνου, οι συμμετέχοντες που επενδύουν σε ατομικά κεφάλαια πρέπει να διαχειρίζονται τον κίνδυνο που είναι διατεθειμένοι να ανεχθούν με την πάροδο του χρόνου. Τα μεμονωμένα ταμεία αποτελούν το μείγμα των επενδύσεων στα L Funds.
Υπάρχουν πέντε μεμονωμένα κεφάλαια για συμμετέχοντες στο Thrift Savings Plan:
Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επενδύσεων Κυβερνητικών Αξιών (G)
Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει αποκλειστικά σε βραχυπρόθεσμα χρεόγραφα ΗΠΑ. Τα κέρδη είναι παρόμοια με αυτά των μακροπρόθεσμων τίτλων του Δημοσίου. Δεν υπάρχει κίνδυνος απώλειας κεφαλαίου.
Κεφάλαιο Επενδύσεων Κοινού Δείκτη Μετοχών (Γ)
Αυτό το ταμείο μιμείται το Standard & Poor's 500 (S&P 500). Οι μετοχές προέρχονται από μεσαίες εταιρείες των ΗΠΑ.
Αμοιβαίο Κεφάλαιο Επενδύσεων Δείκτη Σταθερού Εισοδήματος (ΣΤ)
Αυτό το ταμείο μιμείται τον δείκτη ομολόγων Barclays Capital US. Τα ομόλογα σε αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο προέρχονται από διάφορους τομείς της αγοράς ομολόγων.
Αμοιβαίο Κεφάλαιο Μικρού Κεφαλαίου
Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο μιμείται τον Δείκτη Ολοκληρωμένης Αγοράς (TSM) Dow Jones US. Είναι πιο ασταθές από άλλα ατομικά κεφάλαια, αλλά προσφέρει υψηλότερο δυναμικό κέρδους.
Αμοιβαίο Κεφάλαιο Διεθνούς Χρηματιστηρίου Επενδύσεων (Ι)
Αυτό το ταμείο μιμείται τον δείκτη μετοχών Morgan Stanley Capital International EAFE. Σας επιτρέπει να επενδύσετε σε μεγάλες εταιρείες σε ανεπτυγμένες χώρες.
