Ασφάλιση υγείας για ανέργους

Περιεχόμενο

• Ασφάλιση υγείας που παρέχεται από την εταιρεία
• Ο νόμος για την προσιτή φροντίδα
• Ελέγξτε με το κράτος σας
• Περισσότερες ασφαλιστικές επιλογές
• Συμβουλές για την εύρεση ασφάλισης υγείας όταν είστε άνεργοι
• Επιλογές κριτικής

Μία από τις μεγαλύτερες ανησυχίες για τους ανέργους, εκτός από την απώλεια μισθού, είναι η απώλεια της ασφάλισης υγείας. Η ασφάλιση υγείας είναι πολύ σημαντικό να έχουμε, αλλά μπορεί να είναι ακριβό. Ποιες επιλογές είναι διαθέσιμες για ασφαλιστική κάλυψη υγείας και πώς μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση σε ασφαλιστική κάλυψη όταν έχετε χάσει τη δουλειά σας;

Μάθετε ποιες είναι οι επιλογές σας, ώστε να μπορείτε να επιλέξετε μια μορφή ασφάλισης υγείας που να ταιριάζει στην περίπτωσή σας.

Ασφάλιση υγείας που παρέχεται από την εταιρεία

Εάν είστε απολυμένοι, ο εργοδότης σας θα πρέπει να επανεξετάσει τις παροχές που δικαιούστε να λάβετε όταν εγκαταλείπετε την εργασία. Ρωτήστε τον εργοδότη σας για την επιλεξιμότητά σας για να συνεχίσετε να παραμένετε στο πρόγραμμα υγείας της εταιρείας μέσω του ομοσπονδιακού νόμου COBRA. Σύμφωνα με την COBRA, εάν η εταιρεία που αποχωρείτε έχει περισσότερους από 20 υπαλλήλους, απαιτείται από το νόμο να προσφέρει ασφαλιστική κάλυψη υγείας σε απολυμένους υπαλλήλους για τουλάχιστον 18 μήνες. Το COBRA ισχύει για υπαλλήλους που εγκαταλείπουν οικειοθελώς ή ακούσια τη δουλειά τους ή που μένουν σε εταιρεία αλλά χάνουν την ασφάλιση τους (λόγω αλλαγών στις ώρες τους, για παράδειγμα).

Το πλεονέκτημα της COBRA είναι ότι μπορείτε να παραμείνετε στο τρέχον πρόγραμμα ασφάλισης υγείας, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να δείτε τους ίδιους γιατρούς που έχετε δει. Ωστόσο, το μειονέκτημα είναι ότι πρέπει να πληρώσετε για αυτήν την κάλυψη (συν ένα πρόσθετο διοικητικό τέλος).

Λάβετε υπόψη ότι έχετε ένα χρονικό διάστημα 60 ημερών για να εγγραφείτε στο COBRA μετά την αποχώρησή σας, οπότε εξετάστε γρήγορα αυτήν την επιλογή.

Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι εργοδότες θα πληρώσουν για κάλυψη για περιορισμένο χρονικό διάστημα ως μέρος ενός πακέτου αποχώρησης. Επομένως, είναι σημαντικό να μιλήσετε με τον εργοδότη σας (ή το τμήμα ανθρώπινων πόρων της εταιρείας σας) πριν φύγετε, ώστε να γνωρίζετε ποιες είναι οι επιλογές κάλυψης.

Ο νόμος για την προσιτή φροντίδα

Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο, το Affordable Care Act (Obamacare), οι άνεργοι εργαζόμενοι μπορούν επίσης να βρουν ασφάλιση υγείας μέσω της κυβερνητικής αγοράς ασφάλισης υγείας. Το Marketplace παρέχει στους ιδιώτες έναν τρόπο να αγοράσουν ασφάλιση υγείας.

Κανονικά, οι άνθρωποι πρέπει να υποβάλουν αίτηση για ασφάλιση υγείας στο Marketplace κατά τη διάρκεια μιας συγκεκριμένης περιόδου εγγραφής. Ωστόσο, εάν αφήσετε μια εργασία εκτός της κανονικής περιόδου εγγραφής, δικαιούστε μια Ειδική Περίοδο Εγγραφής. Αυτό σημαίνει ότι, μόλις φύγετε από τη δουλειά σας, έχετε ένα παράθυρο εγγραφής 60 ημερών για να αγοράσετε και να εγγραφείτε σε ένα πρόγραμμα υγείας μέσω του Marketplace.

Οι επιλογές ασφάλισης υγείας (και το κόστος) θα διαφέρουν ανάλογα με το εισόδημά σας και το μέγεθος του νοικοκυριού σας.

Ελέγξτε με το κράτος σας

Πριν αποφασίσετε για ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα, επικοινωνήστε με το κρατικό τμήμα ασφάλισης. Ορισμένες πολιτείες έχουν άτομα να υποβάλουν αίτηση για ασφάλιση μέσω της ομοσπονδιακής αγοράς, ενώ άλλες πολιτείες έχουν κρατική αγορά.

Εάν η κάλυψη είναι διαθέσιμη μέσω της πολιτείας σας, το κόστος της κάλυψης (και η δυνατότητα συμμετοχής) συνήθως εξαρτάται από το εισόδημά σας και τον αριθμό των ατόμων στην οικογένειά σας.

Περισσότερες ασφαλιστικές επιλογές

Εάν χάσετε τη δουλειά σας ή εάν είστε άνεργοι, υπάρχουν μερικές άλλες επιλογές για την εύρεση ασφάλισης υγείας. Ακολουθούν μερικές επιλογές που μπορείτε να εξετάσετε:

• Η Medicaid παρέχει δωρεάν ή χαμηλού κόστους ασφάλιση υγείας σε ορισμένα άτομα βάσει συγκεκριμένων παραγόντων. Άτομα που λαμβάνουν Προσωρινή Βοήθεια για Ανάγκες Οικογένειες (TANF), επίσης κοινώς γνωστά ως πρόνοιες, δικαιούνται αυτόματα το Medicaid. Άλλα άτομα μπορούν επίσης να πληρούν τις προϋποθέσεις βάσει του εισοδήματος και των πόρων τους. για παράδειγμα, τα άτομα με χαμηλό εισόδημα, οι έγκυες γυναίκες, οι ηλικιωμένοι, τα άτομα με αναπηρία και άλλα πληρούν τις προϋποθέσεις. Μάθετε αν πληροίτε τις προϋποθέσεις για Medicaid.
• Το Παιδικό Πρόγραμμα Ασφάλισης Υγείας (CHIP) είναι ένα δωρεάν ή χαμηλού κόστους πρόγραμμα ασφάλισης υγείας για παιδιά που πληρούν τις προϋποθέσεις. Μάθετε αν τα παιδιά σας πληρούν τις προϋποθέσεις για CHIP.
• Εάν είστε κάτω των 26 ετών και είστε άνεργοι, μπορείτε να λάβετε το ασφαλιστικό πρόγραμμα των γονιών σας. Τα προσόντα παιδιά δεν πρέπει να είναι μαθητές πλήρους απασχόλησης ή εξαρτώμενα άτομα.
• Οι ασφαλιστικές εταιρείες και οι διάφοροι σύλλογοι αποφοίτων του σχολείου μπορούν να προσφέρουν προσωρινή ασφάλιση στην πολιτεία σας.
• Τα συνδικάτα, οι εμπορικοί σύλλογοι και οι λέσχες αποθηκών μόνο για μέλη όπως το BJ's Wholesale Club και η Costco μπορούν επίσης να προσφέρουν διάφορες μορφές ασφάλισης υγείας.

Συμβουλές για την εύρεση ασφάλισης υγείας όταν είστε άνεργοι

Υπάρχουν επίσης και άλλες επιλογές ασφάλισης υγείας. Ο Steve Trattner, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της Cinergy Health, μοιράζεται τις συμβουλές ασφάλισης υγείας για ανέργους:

• Μιλήστε στον εργοδότη σας. Πριν αποχωρήσετε από τη δουλειά σας, βεβαιωθείτε ότι μιλήσατε στον εργοδότη σας λεπτομερώς για τις παροχές σας (συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης) για να μάθετε πότε θα λήξουν. Αυτές οι πληροφορίες θα σας βοηθήσουν να λάβετε μια απόφαση σχετικά με το είδος ασφάλισης που θα χρειαστείτε.
• Ξεκινήστε να ψωνίζετε για ατομική ασφάλιση νωρίς. Η ασφάλιση είναι περίπλοκη και δεν θέλετε να πάρετε μια βιασύνη ή μια αμόρφωτη απόφαση. Ξεκινήστε νωρίς, ώστε να μπορείτε να σταθμίσετε προσεκτικά τις επιλογές σας. Επίσης, δεν θέλετε να ξεκινήσετε να ψωνίζετε αργά, επειδή ενδέχεται να καταλήξετε σε ανασφάλιστο για σύντομο χρονικό διάστημα. Αυτό μπορεί να είναι επικίνδυνο και δαπανηρό.
• Αποφύγετε την ποινή. Ένας άλλος λόγος για να αγοράσετε νωρίς την ασφάλιση είναι ότι πρέπει να κάνετε μια πληρωμή στην ομοσπονδιακή κυβέρνηση (επίσης γνωστή ως «ποινή» ή «ατομική εντολή») εάν δεν έχετε αυτό που θεωρείται κατάλληλη κάλυψη για την υγεία. Για οποιονδήποτε μήνα δεν έχετε ασφάλιση, θα πρέπει να πληρώσετε. Υπάρχουν εξαιρέσεις ανάλογα με τις περιστάσεις σας (συμπεριλαμβανομένου του εισοδήματός σας), αλλά αυτός είναι ένας άλλος λόγος για να αποφύγετε την ασφάλιση υγείας για οποιαδήποτε χρονική περίοδο.
• Ετοιμάστε τις πληροφορίες σας. Είτε υποβάλλετε αίτηση για COBRA είτε πηγαίνετε στο ομοσπονδιακό ή πολιτειακό Marketplace, θα πρέπει να έχετε κάποιες πληροφορίες έτοιμες. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε το εισόδημά σας και τον αριθμό των εξαρτημένων στο νοικοκυριό σας. Μπορεί επίσης να χρειαστείτε τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, τα φορολογικά στοιχεία και τις πληροφορίες σχετικά με το τρέχον ή το προηγούμενο πρόγραμμα ασφάλισης υγείας.
• Αξιολογήστε τις επιλογές προγράμματος υγείας με βάση τις ατομικές (ή την οικογένειά σας) ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης. Για παράδειγμα, τα προγράμματα ασφάλισης υγείας μπορεί να σας επιτρέψουν να επιλέξετε ένα υψηλό ποσό έκπτωσης, ας πούμε 5.000 $, για να λάβετε ένα πολύ χαμηλό προσιτό ασφάλιστρο. Αυτός ο τύπος προγράμματος θα παρέχει κάλυψη εάν αντιμετωπίζετε ένα καταστροφικό ιατρικό συμβάν αλλά δεν πρόκειται να καλύψετε τις ρουτίνες και τις προβλέψιμες ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης. Υπάρχουν επίσης διαθέσιμα βραχυπρόθεσμα προγράμματα που λήγουν στο τέλος μιας περιόδου 6 ή 12 μηνών και κοστίζουν πολύ λιγότερο από τα μεγάλα ιατρικά προγράμματα. Σκεφτείτε τι σχέδιο θα λειτουργήσει καλύτερα για εσάς.
• Η επιλογή μιας πολιτικής που δεν περιλαμβάνει πολλές εγκαταστάσεις θεραπείας είναι επίσης μια επιλογή για να μειώσετε τα ασφάλιστρά σας. Υπάρχουν χαμηλού κόστους, περιορισμένα ιατρικά προγράμματα που παρέχουν κάλυψη για τις πιο άμεσες ανάγκες ενός ατόμου, όπως ρουτίνες επισκέψεις γιατρών και βραχυχρόνιες παραμονές στο νοσοκομείο, χωρίς έκπτωση.

Επιλογές κριτικής

Είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι έχετε περιορισμένο χρόνο για να αποφασίσετε σχετικά με τις επιλογές υγειονομικής περίθαλψης, επομένως εξετάστε προσεκτικά τις επιλογές για τη διατήρηση της κάλυψης το συντομότερο δυνατό μετά τη λήξη της εργασίας σας.

Οι πληροφορίες που περιέχονται σε αυτό το άρθρο δεν αποτελούν νομικές συμβουλές και δεν υποκαθιστούν αυτές τις συμβουλές. Οι πολιτειακοί και ομοσπονδιακοί νόμοι αλλάζουν συχνά και οι πληροφορίες σε αυτό το άρθρο ενδέχεται να μην αντικατοπτρίζουν τους νόμους της πολιτείας σας ή τις πιο πρόσφατες αλλαγές στη νομοθεσία.